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Empreendedorismo

7 hábitos que prejudicam suas finanças e como evitá-los

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Pequenas mudanças de comportamento podem transformar sua relação com o dinheiro e garantir estabilidade financeira

Educação financeira é um tema cada vez mais discutido, mas ainda pouco aplicado na prática pelos brasileiros. Embora o acesso à informação tenha crescido e as ferramentas digitais estejam mais acessíveis, grande parte da população continua com dificuldades para administrar o próprio dinheiro e manter as contas em dia. O resultado são orçamentos desequilibrados, dívidas acumuladas e falta de preparo para imprevistos.

De acordo com dados da Serasa, o número de pessoas endividadas no Brasil alcançou 78,2 milhões em julho de 2025, representando 47,9% da população adulta. A pesquisa reforça um cenário preocupante: muitos consumidores desconhecem o real estado de suas finanças e não conseguem planejar o futuro. Outro levantamento, conduzido pelo Instituto Locomotiva, aponta que 73% dos brasileiros não possuem reserva de emergência, índice que chega a 77% entre as classes C e D.

Para Marlon Tseng, CEO da Pagsmile, que atua com soluções de pagamento e controle digital, o desafio vai além da renda. “Muitos acreditam que a falta de dinheiro é o principal problema, mas o que realmente pesa é a falta de organização e de consciência financeira. Sem planejamento, qualquer renda se torna insuficiente”, afirma.

Confira abaixo sete erros frequentes que comprometem a saúde financeira e como pequenas mudanças de comportamento podem trazer resultados duradouros. 

  1. Falta de planejamento financeiro estruturado
    A ausência de um plano financeiro é um dos erros mais comuns entre os brasileiros. Muitos não sabem quanto ganham realmente, tampouco têm controle sobre os gastos fixos e variáveis. Sem planejamento, as despesas se tornam desorganizadas, dificultando o cumprimento de metas e o controle do orçamento. “O planejamento financeiro não é apenas para quem já tem uma renda alta, mas sim para qualquer brasileiro que quer administrar bem seu salário, ele constrói autonomia, segurança e capacidade de enfrentar imprevistos”, destaca Fernando Lamounier, educador financeiro e sócio-diretor da Multimarcas Consórcios.
  2. Desconsiderar as pequenas despesas recorrentes
    Gastos diários e aparentemente inofensivos, como assinaturas automáticas, refeições fora de casa e compras por impulso, costumam passar despercebidos. Porém, quando somados, representam uma parcela significativa do orçamento. Ter visibilidade sobre esses valores é o primeiro passo para identificar desperdícios e ajustar hábitos de consumo.
  3. Atraso no pagamento de contas e dívidas
    O acúmulo de juros e multas decorrentes de atrasos é um dos principais fatores que agravam o endividamento. Além de pesar no bolso, o atraso constante prejudica o histórico de crédito e pode dificultar o acesso a novas formas de financiamento. Organizar datas de vencimento e usar ferramentas digitais para lembretes automáticos ajuda a manter as finanças em dia.
  4. Ausência de reserva de emergência
    A falta de uma reserva financeira deixa o consumidor vulnerável a qualquer imprevisto, como despesas médicas ou perda de renda. “Sem um fundo de emergência, qualquer situação inesperada pode gerar endividamento imediato e comprometer a estabilidade financeira. Criar esse fundo, mesmo que de forma gradual, é fundamental para garantir segurança e evitar o uso de crédito caro em situações inesperadas”, alerta Marlon Tseng.
  5. Misturar finanças pessoais e profissionais
    Empreendedores e autônomos frequentemente cometem o erro de unificar gastos pessoais e empresariais. Essa prática impede uma visão clara do fluxo de caixa e pode comprometer tanto o negócio quanto a vida pessoal. Separar contas e registrar todas as movimentações é essencial para manter o controle e tomar decisões estratégicas de forma consciente.

  6. Orçamento desatualizado ou sem revisão periódica
    Planejar é importante, mas revisar o planejamento é ainda mais. Mudanças econômicas, reajustes de preços e novas prioridades exigem atualizações constantes no orçamento. Deixar de revisar metas e categorias de gastos pode gerar desequilíbrios e dificultar o alcance de objetivos financeiros de longo prazo.
  7. Resistência ao uso de ferramentas digitais
    Mesmo com aplicativos de finanças disponíveis, muitos ainda usam cadernos ou planilhas manuais, o que dificulta o controle dos gastos. Ferramentas digitais automatizam registros, enviam alertas e mostram padrões de consumo, tornando mais fácil organizar o orçamento e evitar dívidas. “Tecnologia e educação financeira caminham juntas. Quando as pessoas compreendem o impacto de cada escolha e usam ferramentas adequadas, o resultado é uma relação mais saudável com o dinheiro”, finaliza Tseng.

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Barbearia, tricologia e atendimento humanizado: o trabalho de Paulo Villa na nova era do cuidado masculino

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Nos últimos anos, o universo das barbearias deixou de ser apenas um local de corte de cabelo e barba para se tornar um espaço de autocuidado, identidade e saúde masculina. Inserido nesse movimento, o trabalho de Paulo Dias Júnior – conhecido profissionalmente como Paulo Villa – mostra como a combinação entre barbearia, tricologia e educação pode transformar a relação do homem com a própria imagem e com o couro cabeludo.

Barbeiro, terapeuta capilar e educador, Paulo reúne mais de uma década de atuação em salão e barbearia, somada à formação em Publicidade e Propaganda e à pós-graduação em Tricologia e Ciências Cosméticas. Essa base técnica e acadêmica permite que ele vá além do corte bem executado: cada atendimento é pensado como um ritual, que inclui análise do couro cabeludo, escolha de produtos adequados e orientações claras para que o cliente entenda o que está acontecendo com seus fios e pele.

Tricologia dentro da barbearia

Ao trazer a tricologia para o dia a dia da barbearia, Paulo amplia o papel do barbeiro no cuidado masculino. Em vez de olhar apenas para o estilo do corte, ele avalia disfunções e anormalidades do couro cabeludo – como oleosidade excessiva, ressecamento, descamação, sensibilidade e queda – e estrutura protocolos específicos com máscaras, óleos e produtos terapêuticos voltados à recuperação da saúde capilar.

O foco não é apenas “disfarçar” problemas, mas educar o homem para reconhecer sinais de alerta, seguir rotinas simples de cuidado em casa e, quando necessário, buscar apoio médico especializado. Nesse sentido, o barbeiro deixa de ser um mero executor de serviços e passa a atuar como primeiro ponto de triagem e orientação para clientes que muitas vezes nunca haviam falado sobre saúde capilar com um profissional.

Atendimento humanizado e protocolos personalizados

Na cadeira de Paulo, cada atendimento é conduzido de forma humanizada e personalizada. Antes da tesoura ou da navalha, vem a escuta: entender rotina, hábitos, queixas estéticas e inseguranças. A partir disso, ele adapta técnicas de corte, barba e terapia capilar ao perfil de cada cliente – do clássico ao contemporâneo, do público executivo ao jovem que está deixando a barba crescer pela primeira vez.

Essa abordagem se reflete também na criação de protocolos e rituais de barbearia para outros profissionais. Com experiência em marketing e planejamento estratégico para o setor da beleza, Paulo desenvolve planos de serviço e de produtos que ajudam barbearias a estruturarem atendimentos mais completos, com ticket médio maior, fidelização e posicionamento diferenciado no mercado masculino.

Educador e referência para profissionais da beleza

Além do atendimento direto ao público, Paulo atua como educador no programa Barber Therapist e como técnico nacional vinculado à indústria cosmética profissional, ministrando cursos e treinamentos para barbeiros e terapeutas capilares em diferentes regiões do país. Nessas formações, ele trabalha desde a leitura correta do couro cabeludo e dos fios até a construção de uma comunicação mais simples e honesta com o cliente, aproximando ciência, rotina de barbearia e resultados visíveis no espelho.

Sua presença em eventos do setor e em programas de capacitação reforça esse papel de ponte entre a prática do salão e o universo educacional, ajudando a consolidar a figura do barbeiro–terapeuta capilar como um novo protagonista dentro do mercado de beleza masculina.

Nova vertente do estilo masculino: estética com saúde

O trabalho de Paulo Villa sintetiza uma tendência clara: o homem contemporâneo não quer apenas um corte “da moda”, mas soluções que unam estilo, bem-estar e informação confiável. Ao integrar tricologia, atendimento humanizado e educação profissional, Paulo contribui para uma nova vertente do cuidado masculino, em que a barbearia se torna também espaço de prevenção, autoestima e consciência sobre a saúde dos fios e do couro cabeludo.

Essa combinação de conhecimento técnico, experiência em atendimento e atuação educativa o posiciona como uma das referências na transição das barbearias tradicionais para um modelo mais completo, que valoriza tanto a imagem quanto a saúde capilar do homem.

Sobre Paulo Villa

Paulo Dias Júnior, o Paulo Villa, é barbeiro, terapeuta capilar e educador, com formação em Publicidade e Propaganda e pós-graduação em Tricologia e Ciências Cosméticas. Com mais de dez anos de experiência em barbearias e salões, ele se especializou em integrar estética, saúde capilar e comunicação acessível para o público masculino. Além de atender em barbearia, Paulo desenvolve protocolos de cuidados para diferentes tipos de couro cabeludo, presta consultoria para estabelecimentos do setor e ministra cursos para profissionais que desejam atualizar seus serviços e elevar o padrão de qualidade no cuidado masculino.

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A Arquiteta de Pontes Sociais: Como Kátia Gomes Reinventa a Inclusão Produtiva no Brasil

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Em um país marcado por profundas desigualdades, a assistente social Kátia Gomes Araújo constrói uma carreira singular ao conectar a proteção social à inclusão de trabalhadores com deficiência, tornando-se uma referência em um campo que raramente dialoga de forma integrada. Sua metodologia, que une acolhimento, qualificação e articulação com o mercado, começa a chamar a atenção para além das fronteiras brasileiras.

Kátia Gomes Araújo personifica a figura da articuladora. Com uma trajetória que transita entre o atendimento direto em comunidades vulneráveis, a gestão de organizações não governamentais e a atuação sindical, ela se especializou em construir pontes entre mundos que costumam operar em paralelo: a assistência social, a defesa dos direitos de pessoas com deficiência e o universo corporativo.

Formada em Serviço Social pela Universidade Estácio de Sá em 2017 e com pós-graduações em Psicopedagogia e Neuropsicopedagogia, Kátia aprofundou seus conhecimentos com especializações em terapia ABA, voltada para o autismo e a deficiência intelectual, em um programa ligado à Primum Faculdade CBI de Miami, que atualmente cursa. Essa combinação de uma base sólida no Sistema Único de Assistência Social (SUAS) com a busca por abordagens internacionais de vanguarda é um dos pilares de seu trabalho.

O ponto de inflexão em sua carreira ocorreu em 2018, com a fundação da AATD – Associação de Apoio a Trabalhadores com Deficiência, em Juiz de Fora (MG). Nascida da percepção de que faltava um elo entre a pessoa com deficiência em busca de uma oportunidade e as empresas que necessitam cumprir a Lei de Cotas (Lei nº 8.213/91), a AATD foi desenhada para ser mais do que uma agência de empregos. “O foco sempre foi construir uma estrutura que unisse atendimento social, orientação jurídica básica, apoio psicológico e qualificação profissional”, explica a idealizadora.

O Método: Da Escuta à Contratação

Da associação derivou o projeto “Inclusão de PCD – Aprendiz no Mercado de Trabalho”, uma metodologia que aborda o processo de forma integral. O trabalho começa no acolhimento, com uma escuta ativa das famílias para compreender a realidade social e as barreiras, tanto materiais quanto emocionais, que dificultam a inserção. A partir daí, são realizadas oficinas de autoestima, orientação vocacional e preparação para o ambiente de trabalho.

Em paralelo, a AATD atua como uma consultoria para empresas, auxiliando-as a navegar as complexidades da Lei de Cotas. O resultado é um processo de inclusão acompanhado, com suporte estendido para após a contratação, garantindo a adaptação e o desenvolvimento do profissional. O modelo transforma o que para muitos é uma “obrigação legal” em uma oportunidade de impacto social e diversidade corporativa.

Atuação em Múltiplas Frentes

A experiência de Kátia não se limita ao terceiro setor. Desde 2020, ela atua como assistente social no Sindicato dos Trabalhadores em Empresas de Telecomunicações de Minas Gerais (SINTTEL-MG). Nesse ambiente, seu papel é traduzir direitos em linguagem acessível, mediar conflitos e conectar os trabalhadores a políticas públicas e programas sociais, demonstrando sua capacidade de transitar entre diferentes arenas institucionais.

Sua jornada também inclui a passagem pela ONG Seguidores do Bem, focada em crianças em situação de risco social, e a criação, em 2022, do Projeto Saúde e Bem-Estar, que utiliza atividades esportivas como ferramenta de prevenção à violência e à ociosidade entre jovens.

Essa visão abrangente é consolidada por sua participação ativa em espaços de deliberação de políticas públicas, como as conferências municipais dos direitos da criança e do adolescente, de igualdade racial e de políticas para mulheres, onde atuou como gestora e organizadora.

Um Modelo para o Futuro

Atualmente, Kátia trabalha na sistematização de sua metodologia, com o objetivo de adaptar o modelo da AATD para novos contextos e ampliar parcerias. A expansão de seu trabalho, que já impactou centenas de vidas, reforça sua posição como uma figura proeminente no cenário da inovação social no Brasil.

Sua trajetória oferece uma resposta prática a um dos grandes desafios do Brasil: como transformar a assistência social em um trampolim para a autonomia e a inclusão produtiva. Ao construir pontes e focar em resultados tangíveis, Kátia Gomes Araújo não apenas defende direitos, mas os converte em realidade, consolidando-se como um nome de crescente relevância no cenário da inovação social.

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Curso de Plano de Saúde: Formação Estratégica em Direito da Saúde, de Elton Fernandes, reúne especialistas para capacitar advogados

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Programa criado pelo advogado especialista em plano de saúde Elton Fernandes prepara advogados para atuar na saúde suplementar com rigor técnico

A área de saúde suplementar se tornou um dos segmentos jurídicos mais sensíveis do país. Advogados que lidam com autorizações negadas, protocolos clínicos, normas da ANS e decisões do Supremo passaram a enfrentar disputas complexas, muitas delas envolvendo tratamentos que não podem esperar. 

Mesmo assim, grande parte dos profissionais que ingressa nesse campo atua sem preparo específico. Foi a partir dessa constatação que o advogado e professor Elton Fernandes, especialista em plano de saúde, dono de um dos maiores e melhores escritórios de advocacia voltados para a área criou a Formação Estratégica em Direito da Saúde.

O programa reúne temas essenciais para quem deseja atuar com precisão em ações contra planos de saúde. A proposta é oferecer método, clareza e leitura técnica, três elementos que, segundo o idealizador, faltam quando o profissional se apoia em modelos prontos ou em interpretações superficiais. A formação aborda desde a construção de teses até a leitura de documentos médicos, passando pela análise de evidências científicas, de decisões recentes e das normas que moldam o setor.

O que a formação se propõe a resolver

A maioria dos advogados que chega à área se depara com prontuários extensos, contratos pouco transparentes e um volume crescente de decisões divergentes. Sem domínio técnico, a atuação se torna dependente de tentativas. Para Elton Fernandes, isso compromete tanto o desempenho do escritório quanto a continuidade dos tratamentos discutidos nas ações. “A judicialização mudou muito nos últimos anos e exige mais rigor técnico e muito mais preparo por parte dos profissionais, por isso fizemos questão de criar o melhor curso jurídico sobre planos de saúde, pois além de dar toda a base legal do setor, inclusive e especialmente na revisão de reajustes abusivos, também ajudamos os advogados a se posicionarem e empreenderem na advocacia moderna”, explica o profissional.

A Formação Estratégica foi organizada justamente para romper esse ciclo e busca ser acessível a todos os profissionais, ainda que estejam iniciando na advocacia e, inclusive, há planos de torná-la uma pós-graduação: “Ambicionamos ofertar aos advogados o título de especialização, mas queremos mais do que isso: desejamos ser instrumento de transformação prática na vida deles e, por isso, nossos alunos possuem encontros semanais para discussão dos casos que estão dentro do escritório, diretamente comigo”, explica o professor e advogado Elton Fernandes.

 O curso discute fundamentos jurídicos e clínicos de forma integrada, orienta o uso correto de precedentes e apresenta caminhos que permitem ao advogado interpretar, com segurança, casos que envolvem tempo, urgência e impacto direto na vida dos pacientes, além de auxiliar o profissional na construção do escritório, trazendo profissionais para ensinar sobre gestão, vendas, negócios, posicionamento digital e marketing jurídico, o que torna a Formação Estratégica o mais completo curso da área para o advogado que deseja empreender.

Um método que nasce da prática

Crédito: Paulo César Rocha

A criação da formação não surgiu de um exercício teórico, mas da experiência direta com disputas que exigiam precisão. Formado em Direito desde 2006, no início da carreira, Elton Fernandes recebeu a indicação para conduzir o caso de um paciente que não conseguia realizar o tratamento recomendado. A partir daquele processo, percebeu que a advocacia na saúde envolvia decisões que transcendiam a lógica tradicional do litígio e exigiam leitura técnica capaz de dialogar com a medicina.

Pouco tempo depois, enfrentou um caso que se tornaria determinante. Um tio precisava ser transferido aos Estados Unidos para realizar um transplante de múltiplos órgãos, e a autorização só ocorreu após ação judicial. A experiência mostrou, de forma concreta, como o domínio técnico pode alterar o rumo de um tratamento. Esse episódio consolidou a decisão de aprofundar-se no Direito da Saúde, tornando-o o principal nome do setor e, mais tarde, de ensinar outros profissionais a atuar com responsabilidade semelhante.

Autoridade construída dentro e fora dos tribunais

O aprofundamento constante levou Elton Fernandes às salas de aula e o tornou referência nacional na atuação contra planos de saúde, sendo um dos principais nomes na área. Hoje ele é professor convidado em instituições como a USP, OAB, a Escola Paulista de Direito, a Santa Casa de São Paulo, a Faculdade de Direito de São Bernardo do Campo e o Instituto Luiz Mário Moutinho, no Recife. Na Faculdade de Medicina da USP, integra o Curso de Especialização em Medicina Legal e Perícia Médica, espaço que aproxima o Direito da prática clínica.

Essa vivência acadêmica e profissional também está reunida em sua obra Manual de Direito da Saúde Suplementar: direito material e processual em ações contra planos de saúde. Com 524 páginas, considerado por muitos profissionais a principal e melhor obra jurídica para quem deseja advogar na área de planos de saúde, o livro sistematiza teses, práticas processuais, normas da ANS e decisões dos tribunais. Inclusive, conta com prefácio de juiz de Direito, o que demonstra a seriedade e credibilidade do autor e da obra.

Para muitos profissionais, o livro se tornou de consulta obrigatória para entender como atuar em disputas com operadoras. “No longo prazo, só a verdade vende. Cuidamos de pessoas, não de processos”, costuma afirmar, ao explicar a filosofia que orienta o escritório que leva seu nome e que é um dos mais prestigiados do setor.

A expansão do projeto: o Summit Direito da Saúde

Crédito: Paulo César Rocha

O Summit Direito da Saúde foi a primeira grande iniciativa criada por Elton Fernandes para reunir profissionais do setor em torno de debates técnicos. O encontro anual se consolidou ao trazer, para o mesmo espaço, advogados, médicos, gestores e pesquisadores que atuam diretamente na saúde suplementar.

A edição de 2025 recebeu mais de 350 participantes. Para 2026, a organização projeta ultrapassar 550 inscritos no Centro de Convenções Rebouças, da Faculdade de Medicina da USP, escolhido por reforçar a proposta de aproximar ciência, prática clínica e discussão jurídica.

A programação inclui temas que refletem as tensões atuais do setor: reajustes de planos, decisões recentes do Supremo, incorporação de evidências científicas, responsabilidade médica, gestão de escritórios, posicionamento digital e o avanço da inteligência artificial no Direito. Magistrados, defensores públicos, especialistas em Direito Médico e professores de medicina compõem o grupo de convidados, formando um ambiente de análise crítica.

Com isso, o Summit passou a funcionar como um espaço de construção de repertório técnico que permite ao advogado enxergar o sistema de saúde de maneira integrada, conectando regulação, operação, processo judicial e o impacto real das condutas médicas.

A formação como compromisso

A formação e o Summit partem de um ponto comum: a constatação de que a saúde suplementar exige preparo técnico consistente. A experiência profissional de Elton Fernandes como advogado especialista em plano de saúde, sua atuação acadêmica e o material reunido ao longo da carreira indicam que parte dos conflitos do setor poderia ser tratada com maior precisão se houvesse compreensão mais clara das informações jurídicas e clínicas envolvidas. A iniciativa procura oferecer caminhos para que advogados se posicionem com segurança em uma área que afeta, de forma direta, tratamentos que não podem esperar.

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