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Negócios

Juros altos, inadimplência e fraudes desafiam fintechs

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Instituições Digitais Financeiras precisam ser mais seletivas na conquista de clientes, modelo de negócios e na concessão de crédito

O cenário do segundo semestre tem se mostrado desafiador para as fintechs brasileiras. As perspectivas para a taxa de juros, que eram de queda nos primeiros meses do ano, se reverteram e agora as projeções são de que os juros passem dos atuais 10,75% ao ano para 11,75% até o final de 2024. O impacto de uma elevação de 1 ponto percentual na Selic tem impacto direto nas margens das instituições que precisam repassar o aumento do custo do dinheiro aos clientes, encarecendo o crédito.

Segundo Eduardo Silva, CEO do Edan Finance Group, o limite para absorver as altas em sua fintech fica ao redor de 1 p.p. em 12 meses. “O mercado brasileiro é cíclico quando se refere a taxa de juros. Por isso, é sempre importante olhar para uma tendência. Acima de um ponto, começa a ficar difícil, porque encarece a cadeia como um todo e torna-se naturalmente prejudicial absorver o aumento dos juros”, explica.

Outro ponto destacado por Silva está relacionado a forma de atuação, hoje muitas fintechs atuam no modelo bolsão, ou seja, contas gráficas de clientes criadas nas contas principais das próprias fintechs. “A conta bolsão representa um alto risco para o mercado, no caso do cliente é colocar todo o seu dinheiro em nome de terceiros e no caso das fintechs que atuam neste modelo é ocultar o verdadeiro beneficiário, o que é proibido. No EDAN cada cliente possui a conta em seu CNPJ e nunca adotamos o modelo bolsão, pois seguimos rigorosamente as regras do Banco Central”, enfatiza.

Dentro deste quadro mais complexo, cada instituição financeira se vê obrigada a adotar estratégias para mitigar a perda iminente de margem, o que passa por novas tecnologias, governança e eficiência operacional. “Não adianta repassar o aumento dos custos aos clientes sem olhar a realidade do cenário”, afirma Silva.

Além do encarecimento do crédito, as fintechs ainda precisam ser mais seletivas na seleção de clientes e concessão do crédito. Os níveis de inadimplência estão elevados e atingiram patamares recordes. Somente no mês de julho, o Indicador de Falências e Recuperação Judicial da Serasa Experian registrou um total de 228 empresas que entraram com pedidos de recuperação judicial, 29% a mais do que no mês anterior e mais do que o dobro (123,5%) dos registros de um ano atrás. Este é o maior número de 2024 e o mais alto registrado na série histórica, que teve início em 2005. Nos primeiros sete meses deste ano, os pedidos somam 1.242.

“Nesses números, não temos apenas as pequenas e médias empresas, mas gigantes, como a Polishop, Coteminas, SideWalk, Casas Bahia, Supermercados Dia e por aí vai. O fato é que as dívidas milionárias dessas empresas não se limitam a fornecedores, mas também a obtenção de financiamentos de capital de giro junto ao mercado”, ressalta o gestor da Trópico Investimentos, Fernando Camargo Luiz. Ele lembra que o risco da concessão de crédito é binário, ou seja, enquanto a empresa está honrando os compromissos a rentabilidade é garantida, mas ao ficar inadimplente, o fluxo de pagamentos cessa e a instituição corre o risco de perder o principal.

Com o crédito mais escasso e seletivo, as fintechs ainda precisam tomar cuidado com as fraudes. Vitor Santos, CEO do Revizia – software especializado em gestão fiscal, financeira e tributária – alerta para um caso atendido recentemente pela empresa. A Instituição Financeira digital estava antecipando recebíveis para seu cliente, em volume constante mensal, quando estranhou um aumento significativo nas notas emitidas que eram objeto de antecipação. Na alegação do cliente, eles intensificaram as vendas em função da sazonalidade de fim de ano.

“Incomodada, a instituição financeira nos procurou e realizou o opt-in do certificado A1 do cliente no sistema, tendo constatado nos módulos de Documentos e de Inteligência Gerencial que o seu cliente passou a cancelar significativamente grande parte das notas fiscais emitidas que eram objeto da antecipação de recebíveis”, conta Santos.

Em outro caso, quando da análise das demonstrações financeiras para uma operação de crédito, essa mesma instituição financeira identificou um artifício contábil por parte de um potencial cliente, que tentava esconder no Patrimônio Líquido do Balanço Patrimonial um lançamento de mais de R$ 12 milhões de perda com clientes, com outro lançamento a crédito a pretexto de Ajuste de Avaliação Patrimonial. “Evidentemente que a Instituição Financeira não seguiu em frente com a operação de empréstimo com esse potencial cliente”, lembra.

Para Eduardo Silva do EDAN é muito importante uma adoção de um processo severo de Gestão de Risco de Crédito e KYC (expressão utilizada para o procedimento conhecido como Conheça seu Cliente) como mitigadores, “quanto mais informações e proximidade tiver do seu cliente menor será a probabilidade de perdas”, conclui.

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Lauro de Freitas: feirão de seminovos com descontos de até R$ 10 mil

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Evento acontece no estacionamento do Parque Shopping Bahia, com veículos a partir de R$ 29.900 e opções de pagamento com zero de entrada

Fotos: Divulgação/ Assoveba

Lauro de Freitas recebe nos dias 10, 11 e 12 de abril (de sexta a domingo) a 31ª edição do Feirão Duelo dos Seminovos, que será realizado no estacionamento do Parque Shopping Bahia. Esta será a terceira edição do evento na cidade da região Metropolitana de Salvador, com proposta de atrair clientes de outros municípios do entorno.

O evento vai reunir 34 lojas especializadas com mais de mil veículos seminovos disponíveis.

Os visitantes poderão encontrar carros e utilitários com preços que variam de R$ 29.900 a R$ 200 mil, todos com o padrão de qualidade já reconhecido da Assoveba, a Associação Oficial de Revendedores de Veículos do Estado da Bahia.

Entre os atrativos estão planos de financiamento com taxas especiais para os três dias de feirão. Também haverá diversas modalidades de crédito com possibilidade de zero de entrada, pagamento em até 60 meses, facilitando o acesso para diferentes perfis de compradores. Todos os benefícios dependem da análise individualizada de crédito.

Durante os três dias de evento, o Bradesco Financiamentos estará de plantão com equipe de gerentes e analistas para oferecer aprovação imediata de crédito.

A expectativa dos organizadores é atrair consumidores interessados em condições especiais e em comparar ofertas de diferentes lojistas em um único espaço, um verdadeiro duelo pelos clientes.

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Negócios

Casa MYA promove encontro que mistura negócios, estética e bem-estar

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“Roteiro da Mulher” reúne marcas e empreendedoras em ambiente sensorial

Casa MYA recebe no dia 28 de março o evento “Conexões de Valor – Roteiro da Mulher”, encontro voltado ao empreendedorismo feminino que integra networking, estética, arquitetura e experiências sensoriais. Com vagas limitadas, o evento oferece uma programação imersiva em um espaço sofisticado na Vila Olímpia, reunindo mulheres empreendedoras de diferentes segmentos para promover conexões, visibilidade e novas oportunidades de negócios.

A programação inclui coquetel brunch de recepção, bate-papo em formato editorial inspirado na Casa Vogue, além de produção de fotos e vídeos profissionais. As participantes também poderão percorrer um roteiro de expositoras, com bancadas exclusivas para apresentação de produtos e serviços, favorecendo interação direta com o público. O encontro ainda contará com ações interativas, sorteios e experiências de beleza.

A curadoria e produção são assinadas pela arquiteta e empresária Hemily França, que transforma a Casa MYA em um hub híbrido, funcionando como coworking, showroom e espaço criativo. A proposta é proporcionar uma experiência sensorial, estética e profissional que conecte marcas, público e oportunidades de parceria.

Entre as convidadas e expositoras estão Ale Conde ArquiteturaAline Candido AteliêTebinka MarcenariaGrupo ChentaSKZ Oberle e 7estela, além das expositoras Bianca A CesarioKalon OficialGrazielle Gaspare Terapias Integrativas e Blend Delas – chás e especiarias.

A Casa MYA é um espaço multifuncional que integra coworking, bem-estar, estética e experiências criativas, funcionando como uma “casa conceito” no coração de São Paulo. O local se consolida como um ponto de convergência entre empreendedorismo, lifestyle e experiências sensoriais, ideal para eventos, ativações de marca e produção de conteúdo.

Serviço:
Conexões de Valor 2026 | Casa MYA – Edição Roteiro da Mulher
Local: Casa MYA – Vila Olímpia
Endereço: Rua Prof. Vahia de Abreu, 467 – São Paulo/SP
Data: 28 de março
Horário: 11h às 17h
Mais informações: @casamya.sp

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Negócios

Caucaia se consolida como novo vetor de crescimento urbano e atrai famílias em busca de mais qualidade de vida

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Com expansão planejada, novos empreendimentos e valorização imobiliária, município ganha protagonismo na Região Metropolitana de Fortaleza.

Caucaia vive uma transformação silenciosa, mas consistente. O município, que já figura como o segundo mais populoso do Ceará, vem se destacando como um dos principais destinos para quem busca morar com mais espaço, tranquilidade e ainda manter conexão direta com Fortaleza. O crescimento recente não é apenas numérico, ele reflete uma mudança no perfil urbano e na forma como a cidade se organiza.

Somente em 2025, foram lançadas mais de 4.400 unidades residenciais horizontais, entre casas e loteamentos, o que representa mais da metade desse tipo de produto em toda a Região Metropolitana de Fortaleza . O dado evidencia uma tendência clara do mercado imobiliário, que passa a enxergar Caucaia como área estratégica de expansão.

Para o empresário e fundador da Bianchi Urbanismo, Caio Bianchi, esse avanço está diretamente ligado ao planejamento que começa a nortear o crescimento da cidade. “Existe hoje uma expansão mais estruturada, com investimentos em infraestrutura e projetos pensados para o longo prazo. Isso traz mais segurança para quem compra e melhora a qualidade de vida de quem decide morar”, afirma.

Essa reorganização urbana também contribui para mudar a percepção histórica sobre o município. De acordo com Luana Falcão, diretora administrativa da Bianchi Urbanismo, empreendimentos planejados têm papel central nesse processo. “Quando você tem ruas bem definidas, infraestrutura pronta e uma proposta urbana clara, cria-se um ambiente mais funcional. Isso atrai moradores, comércio e serviços, fortalecendo toda a região”, explica.

A localização segue como um dos principais diferenciais. Estar a poucos minutos de Fortaleza e, ao mesmo tempo, próximo ao litoral, cria um equilíbrio cada vez mais valorizado pelas famílias. Esse fator tem impulsionado uma migração gradual de moradores da capital, que passam a buscar terrenos maiores e ambientes mais tranquilos, sem abrir mão da rotina urbana.

Esse novo perfil de moradia também impacta diretamente o mercado. O segmento de loteamentos na Região Metropolitana registrou crescimento de 32% nas unidades vendidas e 49% no volume financeiro em 2025 , reforçando o interesse tanto de quem deseja morar quanto de investidores que enxergam o potencial de valorização.

Conheça o Vila Botânica

Dentro desse cenário de expansão organizada, o Vila Botânica surge como um dos empreendimentos que traduzem essa nova fase de Caucaia. Trata-se de um loteamento aberto, com proposta urbanística planejada e infraestrutura já implantada, incluindo ruas pavimentadas, iluminação pública em LED e redes de água e energia prontas para construção.

Localizado a poucos minutos do Centro de Caucaia e em uma região em crescimento, o empreendimento se destaca também pela proximidade com o Parque Botânico do Ceará, o que reforça a proposta de contato com a natureza no dia a dia. Outro diferencial é a possibilidade de uso misto dos lotes, permitindo tanto construções residenciais quanto comerciais, o que favorece o surgimento de serviços e conveniências no entorno.

Os lotes, com cerca de 250m², acompanham uma tendência cada vez mais buscada por famílias que desejam mais espaço e qualidade de vida, seja para morar ou investir. O projeto também contempla áreas de convivência e espaços verdes, reforçando a ideia de um ambiente urbano mais equilibrado e funcional.

Para Caio Bianchi, esse tipo de empreendimento representa um novo momento do mercado. “Hoje as pessoas não buscam apenas um terreno, mas um lugar onde possam viver bem, com estrutura, organização e perspectiva de valorização”, destaca.

Ao mesmo tempo, o crescimento populacional da região tende a impulsionar a chegada de novos comércios e serviços, criando um ciclo natural de desenvolvimento. “À medida que mais pessoas chegam, aumenta a demanda por tudo ao redor. Isso fortalece a economia local e torna a cidade mais completa”, complementa Luana Falcão.

Mais do que uma expansão imobiliária, Caucaia vive uma mudança de identidade. A cidade deixa de ser apenas uma alternativa e passa a ocupar um lugar de protagonismo, oferecendo uma nova forma de morar, onde espaço, planejamento e qualidade de vida caminham juntos.

Instagram: @bianchiurbanismo

 

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