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Como o Open Finance pode promover a democratização ao acesso bancário? Especialista comenta principais pontos

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83% dos bancos estão priorizando a experiência do cliente como forma de diferenciação, diz pesquisa da Deloitte com Febraban 

O Open Finance está transformando o setor financeiro, promovendo uma revolução na maneira como os serviços bancários são oferecidos e acessados. A democratização do acesso bancário, uma das principais promessas do Open Finance, tem o potencial de incluir milhões de pessoas no sistema financeiro, oferecendo a elas novas oportunidades, benefícios e serviços mais personalizados.

Esse movimento de transformação também é evidenciado na pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024, realizada pela Deloitte e Febraban, que revela que 83% dos bancos estão priorizando a experiência do cliente como forma de diferenciação e direcionando os investimentos em tecnologia para este propósito. Este dado demonstra como o foco na experiência do cliente está se tornando pauta central na estratégia dos bancos, impulsionado pelo avanço do Open Finance.

Segundo o CEO da Lina Open X, Alan Mareines, à medida que o conceito e os benefícios do Open Finance são entendidos, cresce a disposição dos brasileiros em compartilhar seus dados financeiros. Isso se reflete no rápido crescimento do Open Finance no Brasil.

Para entender como essa ferramenta, que consolida todas as informações financeiras em um só lugar, democratiza o setor bancário, consultamos o especialista Alan Mareines, que destacou os principais pontos.

Open Finance democratiza o setor financeiro de quatro formas:

1) Inclusão financeira: para Alan, o Open Finance pode reduzir barreiras de entrada para indivíduos que tradicionalmente não têm acesso aos serviços bancários. “Com a capacidade de compartilhar dados financeiros, instituições menores e fintechs podem oferecer produtos e serviços personalizados, muitas vezes com taxas mais baixas e menos burocracia. Isso beneficia especialmente as populações de baixa renda e aquelas em áreas remotas”, comenta.

2) Transparência e competição: com o compartilhamento de dados, os consumidores têm a possibilidade de comparar mais facilmente os serviços e taxas oferecidos por diferentes instituições. Isso aumenta a competição entre bancos e fintechs, incentivando a melhoria dos serviços e a redução de custos, tornando-os mais acessíveis.

“Em paralelo, quanto mais informações o sistema possui, a partir do histórico financeiro do cliente, mais personalização o Open Finance tem a oferecer, enviando com mais precisão as ofertas de crédito ou de produtos que de fato fazem sentido para o cliente. Esse é um dos grandes diferenciais do sistema”, analisa o CEO.

3) Inovação em serviços financeiros: Mareines observa que o ambiente de Open Finance estimula a inovação, permitindo que novas empresas desenvolvam soluções financeiras criativas e eficazes. “Essas inovações podem incluir desde aplicativos de gestão financeira até novos modelos de crédito, adaptados às necessidades específicas de diferentes segmentos da população”, afirma.

4) Educação e conscientização financeira: ao facilitar o acesso a informações financeiras, o Open Finance também pode desempenhar um papel importante na educação financeira dos consumidores. “Com mais informações à disposição, as pessoas podem tomar decisões mais informadas sobre suas finanças, o que é crucial para a inclusão financeira sustentável”, declara Alan.

Para o CEO, são inúmeras as possibilidades que o Open Finance proporciona aos usuários. “Com a sua adesão feita diretamente pelos aplicativos de bancos, as pessoas podem visualizar o saldo de outras instituições financeiras e receber avisos sobre o cheque especial, por exemplo. Podem também receber recomendações de investimentos mais rentáveis e ofertas de crédito e financiamentos com taxas mais atraentes”, pontua.

Desafios da democratização 

Embora o potencial do Open Finance para democratizar o acesso bancário seja significativo, existem desafios a serem superados. A segurança dos dados é uma preocupação central, pois o compartilhamento de informações sensíveis exige robustas medidas de proteção e regulamentações rigorosas. Além disso, é essencial garantir que todos os participantes, especialmente os consumidores, compreendam como seus dados estão sendo utilizados e os benefícios que isso traz.

É importante deixar claro que a segurança é uma prioridade no Open Finance. “O sistema utiliza protocolos robustos de segurança e criptografia para proteger os dados dos usuários. Além disso, as instituições participantes devem seguir rigorosos padrões regulatórios estabelecidos pelo Banco Central, garantindo a privacidade e a proteção das informações dos consumidores”, conclui Mareines.

A implementação do Open Finance já é uma realidade e o seu sucesso na totalidade depende de um esforço conjunto entre instituições financeiras, reguladores e consumidores. Ao democratizar o acesso, promovendo a inclusão, a transparência, a inovação e a educação  financeira, o Open Finance transformará a vida de milhões de pessoas, oferecendo-lhes acesso a serviços financeiros de qualidade. Somente assim será possível criar um sistema financeiro mais abrangente, completo e acessível para todos.

Lina Open
A Lina nasceu com o objetivo de construir soluções tecnológicas para apoiar instituições financeiras e seguradoras brasileiras em todas as necessidades relacionadas ao ecossistema de compartilhamento de dados e serviços do Open Finance. A empresa, que começou seus trabalhos no Open Banking, já é líder no Open Insurance e se consolidou como um dos mais importantes provedores de Open Finance do mercado brasileiro, sendo o parceiro estratégico de importantes instituições como B3, RTM e TecBan. Saiba mais: https://linaopenx.com.br/

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Tecnologia

Visitas a sites não confiáveis: Causa principal de ciberataques no Brasil

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Pesquisa da ManageEngine revela que comportamento imprudentes de funcionários são responsáveis por mais da metade dos incidentes de segurança cibernética no país

Um recente estudo da ManageEngine, divisão da Zoho Corporation e uma das principais fornecedoras globais de soluções de gerenciamento de TI empresarial, revelou que os deslizes de funcionários, principalmente ao visitar sites não confiáveis e utilizar aplicações maliciosas, são responsáveis por mais da metade dos ciberataques ocorridos no Brasil.

A pesquisa entrevistou 705 profissionais de cibersegurança e líderes de TI, apontando que 54% das empresas brasileiras identificaram o mau uso de sistemas e dispositivos pelos colaboradores como uma das principais causas de ciberataques. Além disso, o estudo destacou que os ataques de phishing direcionados a funcionários também contribuem significativamente para a abertura de brechas na segurança corporativa. Esse comportamento imprudente por parte dos funcionários pode ter sido um fator relevante para o aumento no número de incidentes de segurança, com 54% das corporações relatando um crescimento no número de ataques em 2023 em comparação aos anos anteriores.

Edemilson Koji Motoda, presidente do Instituto GEOC, que há 16 anos atua na vanguarda da tecnologia e da cibersegurança, destaca a importância das empresas na prevenção de ciberataques. “Orientar os colaboradores sobre segurança e promover treinamentos constantes, aliados ao uso de ferramentas tecnológicas avançadas, é essencial para controlar as ameaças”, afirma Motoda.

O executivo também enfatiza a necessidade de proatividade por parte das empresas: “É fundamental que as organizações intensifiquem suas ações preventivas, em vez de aguardarem problemas para então tentar remediar os danos. A conscientização e o treinamento contínuo das equipes são as melhores armas contra as ameaças cibernéticas.”

Motoda também comenta sobre a importância de uma cultura de segurança nas empresas: “Segurança cibernética não deve ser apenas responsabilidade do departamento de TI. Todos os colaboradores precisam estar engajados e conscientes dos riscos, sabendo que suas ações individuais podem impactar toda a organização.”

10 dicas para as empresas se protegerem de ciberataques

1. Treinamento contínuo dos funcionários: Invista em programas de treinamento regulares que abordem as práticas recomendadas de segurança, como identificar tentativas de phishing e evitar o uso de sites não confiáveis.

2. Implementação de políticas de segurança claras: Estabeleça e comunique políticas de segurança cibernética que descrevam claramente o que é aceitável e o que não é em termos de comportamento online.

3. Uso de software de segurança atualizado: Certifique-se de que todos os dispositivos e sistemas utilizem software de segurança atualizado, como antivírus, firewalls e ferramentas de detecção de malware.

4. Monitoramento de atividades suspeitas: Utilize soluções de monitoramento para detectar atividades anômalas e possíveis ameaças em tempo real, permitindo uma resposta rápida.

5. Controle de acesso rigoroso: Implemente políticas de controle de acesso para garantir que apenas funcionários autorizados possam acessar informações e sistemas sensíveis.

6. Criação de backups regulares: Mantenha backups regulares de dados críticos em locais seguros, para garantir a recuperação em caso de um ataque bem-sucedido.

7. Segmentação da rede: Separe as redes internas das redes externas e limite o acesso entre diferentes setores da empresa para minimizar o impacto de um possível ataque.

8. Avaliação de fornecedores: Realize avaliações de segurança em fornecedores e parceiros para garantir que eles também sigam práticas de segurança cibernética adequadas.

9. Plano de resposta a incidentes: Desenvolva e mantenha um plano de resposta a incidentes que inclua procedimentos claros para lidar com ataques cibernéticos.

10. Testes de invasão regulares: Conduza testes de invasão regularmente para identificar vulnerabilidades na rede e corrigir falhas antes que possam ser exploradas por cibercriminosos.

“Adotar essas medidas é crucial para que as empresas possam minimizar os riscos e se protegerem de ciberataques cada vez mais sofisticados,” conclui Motoda. “A cibersegurança deve ser uma prioridade estratégica, integrada em todos os níveis da organização”, finaliza Edemilson Koji Motoda.

Sobre o Instituto GEOC:

Com 17 anos de atuação, o Instituto GEOC e suas associadas se diferenciam no mercado pelas soluções inovadoras, atendimento humano qualificado e pelo incessante investimento em tecnologias, na busca ininterrupta pelas melhores práticas, representando e lutando pelo segmento em diversas instâncias. As associadas do IGEOC atuam em diversos segmentos, como cartões de crédito, consórcio, educação, produtos bancários para pessoa física e jurídica, veículos, utilities, grandes redes de varejo, cobrança mercantil, com abrangência em todo território nacional.

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Saúde

AppMed Telemedicina, atendimento médico 24 horas em todo Brasil

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Consultas online permitem pacientes obterem atestados, prescrições de medicamentos e solicitações de exames.

Em um mundo cada vez mais conectado, a AppMed surge como uma solução inovadora para quem busca cuidados médicos acessíveis e de qualidade.  Com um conceito de telemedicina altamente eficiente, o aplicativo oferece consultas médicas 100% online, disponíveis a qualquer hora do dia e da noite, todos os dias da semana.

A principal atração da AppMed é a possibilidade de se consultar com clínicos gerais a qualquer momento, sem a necessidade de agendamento prévio. Com médicos disponíveis 24/7, o usuário pode receber atendimento médico imediato, realizar consultas e obter atestados, prescrições de medicamentos e solicitações de exames de maneira prática e rápida, diretamente do seu dispositivo.

Além das consultas de clínicos gerais, a AppMed também disponibiliza uma gama de especialidades médicas e profissionais de saúde para agendamento. Entre as especialidades oferecidas estão Cardiologia, Dermatologia, Endocrinologia, Geriatria, Ginecologia, Neurologia, Pediatria, Psiquiatria, Otorrinolaringologia, Urologia, Ortopedia e Traumatologia. Psicólogos e Nutricionistas também estão à disposição para quem precisa de suporte adicional.

Cristovão Ramos, CEO da AppMed, destaca a simplicidade do processo de consulta. “Para se consultar, basta baixar nosso aplicativo e escolher entre um plano ou uma opção de consulta avulsa. Todo o processo é incrivelmente simples, proporcionando uma maneira eficiente e rápida de obter cuidados médicos. Garantimos que todas as informações pessoais e de saúde dos nossos usuários são protegidas, assegurando a total confidencialidade”, explica.

Os benefícios oferecidos pela AppMed são inúmeros. Com atendimento 24 horas, consultas online e a eliminação da necessidade de deslocamento, os usuários economizam tempo e evitam o trânsito e as longas filas de espera comuns no atendimento convencional. Além disso, a liberdade geográfica permite que o usuário tenha seu médico sempre ao alcance, onde e quando precisar.

A AppMed também se destaca por seus preços justos, tornando o acesso à saúde mais inclusivo e acessível para todos. Além disso, os assinantes do serviço podem desfrutar de descontos em uma variedade de estabelecimentos parceiros através do Clube de Benefícios da AppMed.

Saiba mais, acesse o site: https://appmed.site/

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Tecnologia

keeggo abre dezenas de vagas para desenvolvedores de software

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Consultoria de tecnologia inicia processo seletivo para oportunidades na equipe

A consultoria em tecnologia keeggo está expandindo sua equipe e anuncia mais de 20 vagas na área de desenvolvimento de software, devido a novos projetos para um grande player do setor financeiro. Há três décadas no mercado, a empresa se destaca por entregar resultados inovadores e personalizados para impulsionar a transformação digital de negócios.

A empresa valoriza o trabalho em equipe e abraça o poder da mudança. Evoluir por meio de aperfeiçoamento, treinamentos e investimentos profissionais são os ingredientes de sucesso da empresa que busca através do seu banco de talentos profissionais para compor estratégias em Engenharia de Qualidade, Cibersegurança & Privacidade, Cloud & DevOps, Ciência de Dados, Desenvolvimento de Produtos e Inteligência Artificial.

“As vagas visam fortalecer o time com profissionais apaixonados por criar software de alta qualidade e que buscam contribuir para projetos desafiadores. Os interessados devem possuir experiência sólida em desenvolvimento e uma forte capacidade de resolução de problemas”, afirma Bruna Santos, gerente de recrutamento e seleção.

As oportunidades disponíveis, para atuação híbrida na cidade de São Paulo, abrangem diferentes especializações e níveis de experiência nas posições: Analista de Desenvolvimento Front-End Pleno e Sênior e Analista de Desenvolvimento FullStack Sênior.

Além disso, ainda estão com diversas oportunidades para Analista de Automação de Testes Pleno e Sênior, perfil que também exige conhecimento em programação e reforçando o compromisso da empresa com diversidade e inclusão, algumas dessas vagas são destinadas a mulheres.

“Acreditamos que a verdadeira inovação nasce da diversidade. Cada pessoa traz consigo uma riqueza única de experiências, perspectivas e talentos. É essa pluralidade que impulsiona e nos permite a criar soluções transformadoras para os nossos clientes”, pontua Bruna.

A consultoria, comprometida com a excelência, ainda se destaca pela capacitação frequente de todos os funcionários. A companhia, atualmente, é referência em soluções baseadas em inteligência artificial (IA), tecnologia em ascensão no mercado. Portanto, é preciso que os colaboradores estejam atentos às principais novidades do setor de automação.

Vale ressaltar que a empresa lançou recentemente o “Programa IA”, uma iniciativa interna que visa capacitar mais de 550 colaboradores no tema.  O programa teve início após a conclusão de um treinamento extensivo de 112 horas dedicado aos líderes da empresa. Somada ao treinamento da liderança, serão aproximadamente 3.500 horas investidas no desenvolvimento da equipe.

“Investir no desenvolvimento contínuo dos colaboradores possibilita a criação de um ambiente de trabalho inovador e adaptável às mudanças do mercado”, declara Vitor Roma, CEO da keeggo.

Inscrições podem ser realizadas no site: https://keeggo.gupy.io/

Sobre a keeggo

A keeggo é uma consultoria de tecnologia end to end com 30 anos de história, especializada em impulsionar a transformação digital e promover novas conquistas para os negócios. Da estratégia à execução, oferece serviços e soluções personalizadas em: produtos digitais, qualidade e gestão de riscos, inteligência artificial, privacidade, cloud & DevOps, cibersegurança e ciência de dados.

 

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