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Interrupção da queda da Selic agrava cenário para o crédito

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Demanda registra queda de dois dígitos por seis meses e, para fazer frente ao cenário adverso, instituições buscam soluções tecnológicas que agregam dados alternativos e reduzem assimetria da informação

A tendência de contração do crédito tem se agravado nos últimos anos e com a recente interrupção nos cortes da taxa básica de juros (Selic), a situação tende a se agravar. Dados do Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC) demonstram que desde agosto de 2022, mês a mês a tendência é de queda quando o indicador é comparado com o mesmo intervalo do ano anterior. No período analisado até maio deste ano, somente 2 meses se mostram positivos: novembro de 2022 (+20%) e outubro de 2023 (+6%). Nos últimos seis meses, o INDC registrou queda da ordem de dois dígitos, sempre na comparação anual. Em abril, o recuo foi de 12%.

A oferta de recursos a empresários e pessoas físicas se tornou mais apertada por conta de fatores como juros altos e elevada inadimplência, que impactou os custos das instituições financeiras e fez com que os investimentos em publicidade se arrefecessem, impactando diretamente na demanda.

A manutenção da Selic em 10,5% foi mais um balde de água fria, pois sinalizou uma perspectiva de estabilização de taxas de juros em patamares mais altos. Segundo Claudia Cisneiros, diretora executiva do Ceape Brasil, o valor médio dos empréstimos só não registra um incremento maior por conta do conservadorismo das próprias instituições financeiras. “Buscamos evitar conceder empréstimos muito elevados e fazer com que a pessoa fique cada vez mais endividada, até porque muitos estão na informalidade e têm dificuldades em lidar com as finanças”, afirma.

Para crescer diante deste cenário a indústria de crédito precisa ir além da simples aprovação ou reprovação de contratos. É preciso adequar totalmente a oferta a cada candidato, personalizando ao máximo o produto, a taxa, o limite e outros itens, sem se esquecer da segurança na identificação dos solicitantes. Para isso, as instituições financeiras têm lançado mão da tecnologia.

Também direcionado a empresas, a PortData se enquadra numa aposta estratégica baseada na tendência de desintermediação e securitização de créditos por meio de modelos como FIDC, CRI, CRA, e CR. A tese é de que o crédito está passando para o mercado de capitais na forma pulverizada. Neste sentido, se tornam essenciais as ferramentas que facilitam o processo de análise de riscos jurídicos das empresas. A PortData permite centralizar e organizar o levantamento de documentos para uma análise preliminar de fatores de riscos, além de prover agilidade e facilidade na realização de tarefas antes manuais e repetitivas, como no caso da busca e emissão de certidões. Isso diminui significativamente o tempo despendido com auditorias jurídicas que levam, muitas vezes, semanas ou até meses para serem concluídas, reduz custos e possibilita que a equipe se dedique a análises mais importantes e efetivas para a entrega do parecer final ao cliente.

A sócia-fundadora da Port Louis, empresa criadora da PortData, Renata Soares, explica que realizar uma due diligence para saber se as garantias oferecidas pela empresa candidata a crédito são robustas sempre foi um processo custoso, pois é preciso obter muitas certidões negativas para evitar o risco de a garantia do empréstimo estar comprometida por determinado processo trabalhista ou fiscal contra a empresa. “Com a tecnologia, o processo de obtenção das certidões negativas e de eventuais processos com classificação preliminar de risco ocorrem de forma automatizada e estruturada, tornando a análise jurídica menos dispendiosa, mais rápida e assertiva e com mais segurança”, afirma.

Através do uso de Inteligência Artificial, a solução SmartMVC Neurotech  analisa o comprometimento financeiro e o poder aquisitivo dos clientes, utilizando dados do ecossistema B3 e do parceiro Quod para identificar os perfis mais propensos a receber e aceitar uma proposta de crédito no momento da avaliação.

O head de Produtos, Parcerias e Pré-vendas da Neurotech, Fabiano Yasuda, comenta que a ferramenta viabiliza a segmentação da carteira de clientes das instituições financeiras em características atribuídas ao consumidor como investidor, alavancado, controlado e impulsivo. “Esta separação permite saber quais são os melhores clientes da sua carteira olhando a tomada de crédito e os investimentos no mercado, tornando a tomada de decisão mais precisa e customizada quanto a manter o status atual do cliente, reduzir o comprometimento, rentabilizar, atrair, encantar, monitorar e fidelizar, entre outras possibilidades”, afirma.

Segundo ele, diante do cenário atual de crédito, o mercado precisa se preparar para lidar com uma onda gigante de dados não-estruturados de inúmeras fontes diferentes. “É preciso tornar estes dados palatáveis para que eles possam influenciar as decisões de forma assertiva. A Neurotech pretende ser esse grande sistema digestivo, unindo os três pilares: dados alternativos, capacidade analítica e produção de um modelo capaz de atender às necessidades das instituições”, explica.

Voltada para o público B2B, a solução de Módulo Crédito foi criada pela empresa especializada em auditoria e compliance fiscal Revizia e permite que as instituições financeiras tenham acesso a todas as informações da empresa solicitante do crédito em um só lugar, com um panorama detalhado dos riscos fiscais e contábeis, até análises gerenciais e financeiras completas, permitindo uma visão imediata da situação da empresa e da sua cadeia comercial.

“Em um número muito significativo de casos, as empresas buscam as instituições financeiras para solicitação de crédito com apenas um pen drive contendo informações desorganizadas e declarações cujos lastros são unicamente a assinatura de um contador. Isto exige que, para serem mais assertivos em suas decisões de conceder ou não o financiamento requisitado, os bancos, fintechs e outras instituições busquem cada vez mais tecnologias emergentes para conferir a veracidade daquelas informações de forma rápida e precisa junto aos órgãos oficiais de controle destes dados”, explica o CEO da Revizia, Vitor Alves.

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Kleber Webster: A Revolução dos Créditos de Carbono

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Como a Europa e os EUA estão moldando o mercado de carbono

Em uma recente entrevista, Kleber Webster, compartilhou suas visões sobre o futuro desse mercado e seu impacto na economia global. Webster abordou temas cruciais, como a transformação econômica impulsionada pelos créditos de carbono e as diferentes abordagens adotadas pela Europa e pelos Estados Unidos.

Webster destacou que os créditos de carbono estão se tornando a nova moeda internacional, essencial para financiar a transição de uma economia baseada em energia e materiais fósseis para uma bioeconomia sustentável. “Os créditos de carbono representam uma ferramenta poderosa para reduzir as emissões de gases de efeito estufa e promover práticas mais sustentáveis,” afirmou Kleber Webster. Ele acredita que, à medida que mais países e empresas reconhecem a necessidade de reduzir suas emissões, a demanda por créditos de carbono aumentará significativamente.

A Europa tem sido pioneira na regulamentação do mercado de créditos de carbono. Webster explicou que a União Europeia já definiu procedimentos rigorosos para integrar os créditos de carbono em suas transações de exportação e importação. “A Europa está na vanguarda da regulamentação do mercado de carbono, estabelecendo padrões que garantem a integridade e a eficácia do sistema,” observou Webster. Ele acredita que essa abordagem é essencial para criar um mercado de carbono robusto e confiável.

 Enquanto a Europa já possui um sistema bem estabelecido, os Estados Unidos estão adotando uma abordagem distinta para regulamentar seu mercado de carbono. Kleber Webster mencionou que os EUA estão desenvolvendo suas próprias regras, refletindo as particularidades da economia americana. “Os Estados Unidos estão avançando em sua regulamentação de maneira que atenda às suas necessidades específicas, o que é crucial para o sucesso do mercado de carbono no país,” explicou.

 Webster vê um enorme potencial para o Brasil no mercado de créditos de carbono. Com sua vasta biodiversidade e práticas agrícolas avançadas, o país está bem posicionado para se beneficiar economicamente desse mercado. “O Brasil pode se tornar um líder global na produção de créditos de carbono, aproveitando suas florestas tropicais e técnicas de agricultura sustentável,” afirmou Webster. Ele enfatizou a importância de uma regulamentação clara e eficaz para garantir que o mercado de créditos de carbono no Brasil seja justo e transparente.

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Haut Models inaugura a primeira agência instagramável do Brasil

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Nova sede da agência, localizada no Tatuapé, promete revolucionar o mercado de modelos infantis e juvenis

Neste mês de junho, a Haut Models, renomada agência de modelos, inaugurou sua primeira loja física no bairro do Tatuapé, em São Paulo. Criada por uma família de modelos, a Haut Models se destaca por entender profundamente as aspirações e desafios dos jovens talentos e seus pais. Com uma trajetória de mais de 15 anos no mercado, a agência é reconhecida como a que mais aprova modelos no mercado publicitário.

A nova sede é a primeira agência de São Paulo totalmente instagramável e sensorial, proporcionando uma experiência única para quem visitar o local. Ampla, ela é equipada para oferecer um atendimento de excelência a seus clientes. O espaço foi projetado para realizar castings e proporcionar um ambiente acolhedor e inspirador para os futuros modelos. “Estamos muito felizes com a inauguração da nossa sede física. Este é um marco importante na história da Haut Models e reflete nosso compromisso em proporcionar o melhor para nossos clientes”, afirmou Leonardo Lopes, diretor da agência.

O conceito da sede é oferecer uma experiência completa para as crianças e adolescentes que sonham com o estrelato. Desde a recepção até a realização dos castings, cada detalhe foi pensado para garantir que os modelos se sintam valorizados e motivados. “Acreditamos que todos os pais desejam ver seus filhos brilhando em campanhas publicitárias. Nossa missão é tornar esse sonho possível, com a expertise de quem já esteve do outro lado”, destaca Lopes.

A inauguração também marca uma nova fase na relação da Haut Models com seus clientes. “Ter um espaço físico nos permite estar mais próximos das famílias, entender suas necessidades e oferecer um serviço personalizado. Estamos ansiosos para receber todos aqui e fazer a diferença na carreira dos nossos modelos”, completou o diretor.

A Haut Models é conhecida por sua abordagem humanizada e profissional. A agência, que já aprovou inúmeros talentos no mercado publicitário, continua a ser uma referência pela qualidade de seus serviços e pela dedicação em revelar novos rostos. A inauguração da sede no Tatuapé reforça essa posição e abre novas possibilidades para a agência e seus modelos.

Com a nova sede, a Haut Models reafirma seu compromisso de excelência e inovação no mercado de modelos infantis e juvenis. A expectativa é que o novo espaço se torne um ponto de encontro para talentos e profissionais do setor, promovendo um ambiente de criatividade e oportunidades.

Para mais informações sobre a Haut Models, entre em contato através do site oficial da agência: https://www.hautmodels.com.br .

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A Rota BR 101 revoluciona o mercado dos automóveis com projeto S.O.S. Veículos Elétricos

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O mercado de carros elétricos no Brasil é um sucesso e já tem apresentado um crescimento significativo nos últimos anos. De acordo com a associação brasileira de veículos elétricos (abve), as vendas de carros elétricos devem aumentar entre 62% e 83% em relação a 2022. Além disso, a frota de veículos elétricos e híbridos cresceu impressionantes 787,5% entre 2019 e 2023, chegando a 291.089 unidades. No primeiro semestre de 2024, as vendas dispararam 146% em comparação com o mesmo período do ano anterior, com os modelos totalmente elétricos e híbridos plug-in representando uma fatia cada vez maior do mercado.

Acontece que mesmo com esse crescimento, especialistas apontam que o carro elétrico é muito fundamental para ser usados nas grandes cidades, nas regiões urbanas, por ter pontos de carregamentos mais acessíveis – mas não o suficientes pelo alto custo do equipamento de recarga rápida, o que torna os totens de recarga uma opção quase inviável, comparando com postos convencionais de abastecimento de combustível, quando somado o custo de implantação ao custo ocupacional (cto) e custo operacional (co), a conta não fecha para o possível operador –   ser silencioso e não trepidar nas ruas, porém, se você pensa em pegar a estrada e fazer uma viagem silenciosa e econômica, essa ainda não é uma opção tão viável, ou melhor, não era.

A Rota BR 101 é a solução para este dilema. A empresa é a pioneira em licenciamento para socorro de veículos elétricos no Brasil, oferecendo o primeiro serviço de S.O.S. (socorro) para elétricos, dedicado exclusivamente a este segmento. A missão e reconhecimento da empresa é o apoio ao crescimento e desenvolvimento da infraestrutura de carregamento para veículos elétricos, proporcionando comodidade e tranquilidade aos usuários e proprietários de veículos movidos por energia limpa. Seu objetivo é tornar as viagens mais viáveis, seguras e sustentáveis, transformando-as em experiências tranquilas, assim como já aconte4c e dentro das grandes cidades.

“O projeto S.O.S. veículos elétricos foi pensado com muita responsabilidade para sanar a dor dos proprietários de veículos elétricos e as revendas como solução de baixo investimento para ambos”, diz Alex Cardoso, diretor de Expansão Nacional da Rota BR 101.

Com equipes especializadas, tecnologia avançada e cobertura estratégica, os serviços, os equipamentos utilizados no projeto, foram feitos para atendimento de excelência e homologados para este propósito da Rota BR 101, e são exclusivos e com alta tecnologia de ponta. Além disso, a empresa disponibiliza uma rede de motos elétricas – e esse é outro grande diferencial – prontas para recarregar o seu veículo quando o serviço for solicitado e contratado.

A empresa desenvolveu um site que dá acesso ao aplicativo inovador que permite que os usuários localizem facilmente uma das motos elétricas da Rota BR 101 que estarão sempre prontas para prestar socorro. Além disso, o aplicativo oferece a funcionalidade de acionar rapidamente uma equipe de emergência, garantindo atendimento ágil e eficiente. Acesse o Instagram @afgbusiness_solutions e confira as novidades.

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