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Negócios

Juros altos, inadimplência e fraudes desafiam fintechs

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Instituições Digitais Financeiras precisam ser mais seletivas na conquista de clientes, modelo de negócios e na concessão de crédito

O cenário do segundo semestre tem se mostrado desafiador para as fintechs brasileiras. As perspectivas para a taxa de juros, que eram de queda nos primeiros meses do ano, se reverteram e agora as projeções são de que os juros passem dos atuais 10,75% ao ano para 11,75% até o final de 2024. O impacto de uma elevação de 1 ponto percentual na Selic tem impacto direto nas margens das instituições que precisam repassar o aumento do custo do dinheiro aos clientes, encarecendo o crédito.

Segundo Eduardo Silva, CEO do Edan Finance Group, o limite para absorver as altas em sua fintech fica ao redor de 1 p.p. em 12 meses. “O mercado brasileiro é cíclico quando se refere a taxa de juros. Por isso, é sempre importante olhar para uma tendência. Acima de um ponto, começa a ficar difícil, porque encarece a cadeia como um todo e torna-se naturalmente prejudicial absorver o aumento dos juros”, explica.

Outro ponto destacado por Silva está relacionado a forma de atuação, hoje muitas fintechs atuam no modelo bolsão, ou seja, contas gráficas de clientes criadas nas contas principais das próprias fintechs. “A conta bolsão representa um alto risco para o mercado, no caso do cliente é colocar todo o seu dinheiro em nome de terceiros e no caso das fintechs que atuam neste modelo é ocultar o verdadeiro beneficiário, o que é proibido. No EDAN cada cliente possui a conta em seu CNPJ e nunca adotamos o modelo bolsão, pois seguimos rigorosamente as regras do Banco Central”, enfatiza.

Dentro deste quadro mais complexo, cada instituição financeira se vê obrigada a adotar estratégias para mitigar a perda iminente de margem, o que passa por novas tecnologias, governança e eficiência operacional. “Não adianta repassar o aumento dos custos aos clientes sem olhar a realidade do cenário”, afirma Silva.

Além do encarecimento do crédito, as fintechs ainda precisam ser mais seletivas na seleção de clientes e concessão do crédito. Os níveis de inadimplência estão elevados e atingiram patamares recordes. Somente no mês de julho, o Indicador de Falências e Recuperação Judicial da Serasa Experian registrou um total de 228 empresas que entraram com pedidos de recuperação judicial, 29% a mais do que no mês anterior e mais do que o dobro (123,5%) dos registros de um ano atrás. Este é o maior número de 2024 e o mais alto registrado na série histórica, que teve início em 2005. Nos primeiros sete meses deste ano, os pedidos somam 1.242.

“Nesses números, não temos apenas as pequenas e médias empresas, mas gigantes, como a Polishop, Coteminas, SideWalk, Casas Bahia, Supermercados Dia e por aí vai. O fato é que as dívidas milionárias dessas empresas não se limitam a fornecedores, mas também a obtenção de financiamentos de capital de giro junto ao mercado”, ressalta o gestor da Trópico Investimentos, Fernando Camargo Luiz. Ele lembra que o risco da concessão de crédito é binário, ou seja, enquanto a empresa está honrando os compromissos a rentabilidade é garantida, mas ao ficar inadimplente, o fluxo de pagamentos cessa e a instituição corre o risco de perder o principal.

Com o crédito mais escasso e seletivo, as fintechs ainda precisam tomar cuidado com as fraudes. Vitor Santos, CEO do Revizia – software especializado em gestão fiscal, financeira e tributária – alerta para um caso atendido recentemente pela empresa. A Instituição Financeira digital estava antecipando recebíveis para seu cliente, em volume constante mensal, quando estranhou um aumento significativo nas notas emitidas que eram objeto de antecipação. Na alegação do cliente, eles intensificaram as vendas em função da sazonalidade de fim de ano.

“Incomodada, a instituição financeira nos procurou e realizou o opt-in do certificado A1 do cliente no sistema, tendo constatado nos módulos de Documentos e de Inteligência Gerencial que o seu cliente passou a cancelar significativamente grande parte das notas fiscais emitidas que eram objeto da antecipação de recebíveis”, conta Santos.

Em outro caso, quando da análise das demonstrações financeiras para uma operação de crédito, essa mesma instituição financeira identificou um artifício contábil por parte de um potencial cliente, que tentava esconder no Patrimônio Líquido do Balanço Patrimonial um lançamento de mais de R$ 12 milhões de perda com clientes, com outro lançamento a crédito a pretexto de Ajuste de Avaliação Patrimonial. “Evidentemente que a Instituição Financeira não seguiu em frente com a operação de empréstimo com esse potencial cliente”, lembra.

Para Eduardo Silva do EDAN é muito importante uma adoção de um processo severo de Gestão de Risco de Crédito e KYC (expressão utilizada para o procedimento conhecido como Conheça seu Cliente) como mitigadores, “quanto mais informações e proximidade tiver do seu cliente menor será a probabilidade de perdas”, conclui.

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Negócios

Paulo Akiau, presidente da ABC EVO, apresenta conferência sobre dados e tendências do mercado Fitness durante a 26ª Fitness Brasil

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Empresário é considerado ícone no segmento Fitness

A 26ª edição da Fitness Brasil Expo, evento que ocorre entre os dias 28, 29 e 30 de agosto, no Transamerica Expo, em São Paulo, contará com a conferência de um dos mais conceituados gestores e líderes do segmento fitness do Brasil, Paulo Akiau, fundador da Body Systems e outras empresas de sucesso no setor.

O empresário tem se destacado no setor com uma gestão humanizada e uma liderança transformadora calcada na educação dos players de mercado. Atua há mais de 40 anos na indústria fitness, e foi capaz de influenciar profissionais em 34 países onde atuou.

Além disso, investiu em quatro empresas e é o presidente da ABC EVO, plataforma tecnológica de gestão 360°, a mais completa do nicho e líder absoluta em toda América Latina, com mais de 9 mil operadores e mais de 6 milhões de alunos ativos na sua base de dados.

Na 26ª Fitness Brasil Expo, Akiau vai apresentar a conferência “Seu negócio suporta os próximos 5 anos? O que os dados nos mostram?”, no dia 29 de agosto.

O temário vai revelar tendências e fatos importantes baseados em dados reais de mais de 6 milhões de usuários matriculados em mais de 9 mil academias. O gestor deve detalhar tópicos como agregadores, concorrência, preço, usabilidade, recorrência, tamanho das academias, IA, afetam a sobrevivência das empresas.

Outra conferência importante será apresentada no dia 28 de agosto, pelo VP de Produtos e Tecnologia da ABC|EVO, Dilson Mendes, que discorrerá sobre “IA na sua vida hoje: transforme seu negócio Fitness com Inteligência Artificial”.

Mendes, com MBA em Administração de Marketing pela FAAP e graduação em Esporte pela USP, esmiuçará sobre como implementar soluções práticas de Inteligência Artificial em academias ou estúdios, além de responder como resolver desafios operacionais com eficiência e ensinar como utilizar a tecnologia revolucionária para melhorar vendas e retenção, aumentar a produtividade e a rentabilidade do negócio fitness.

Mercado fitness: como as novas tecnologias podem ajudar nos negócios?

Atualmente, mais de 70% das empresas do mundo adotam a Inteligência Artificial (IA) em suas operações. E não poderia ser diferente no segmento fitness onde academias, plataformas de gestão e de vendas apostam cada vez mais nessa tecnologia.

“A empresa que não implementar a IA em sua cultura organizacional vai ficar para trás em relação à concorrência, o que significa perder mercado e eventualmente desaparecer”, adverte Akiau, que preside a ABC EVO.

Durante a Fitness Brasil Expo, a empresa demonstrará o agente de IA, que opera 24 horas, sem interrupção, e responde por via WhatsApp, além de concretizar todo o processo de venda a partir do primeiro contato.

“Com a utilização de IA, o tempo de espera no atendimento cai de uma hora para dois minutos. Com um time preparado para a adoção da tecnologia, podemos garantir até 100% de incremento nos resultados”, afirma Akiau.

A plataforma também armazena a conversa do agente de vendas com o cliente em potencial, facilita a continuidade do processo de conversão e fornece respostas pontuais sobre dúvidas relacionadas à prática de exercícios físicos.

“Não dá para querer ser grande sem pensar nas novas tecnologias a serviço do mercado, aperfeiçoadas e direcionadas para os negócios por quem conhece bem o segmento”, conclui Akiau.

ABC EVO
Plataforma líder de gestão para academias e estúdios na América Latina, atendendo 9.000 operadores em 19 países, incluindo 95% das redes de academias e as marcas mais importantes do Brasil. É a que também mais cresce no segmento, tendo superado a marca de 6 milhões de alunos ativos cadastrados em 2024. Mais informações: evo.w12.com.br.

ABC Fitness
Provedora de tecnologia número um para empresas de fitness no mundo, dando suporte a mais de 40 milhões de usuários ativos, incluindo personal trainers, e mais de 32 mil estabelecimentos, processando, anualmente, valores superiores a US$ 12 bilhões em pagamentos. Simplificando e inovando o gerenciamento de clubes, academias e estúdios por mais de 40 anos, transforma sonhos em realidade. Também fornece insights que impulsionam os negócios. Mais informações: abcfitness.com.

SERVIÇO:
26ª Fitness Brasil Expo
28, 29 e 30 de agosto
Transamerica Expo – São Paulo

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Negócios

Shape Space: a esteira revolucionária que une estética, performance e bem-estar em apenas 25 minutos

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Imagine um treino que ativa os músculos com eletroestimulação, estimula a circulação com pressão negativa, promove desintoxicação com infravermelho e ainda oferece aromaterapia e cromoterapia para um mergulho sensorial completo. Parece tecnologia do futuro, mas já é realidade. Apresentamos a Shape Space, a esteira inteligente que está transformando o conceito de autocuidado, estética e performance física no Brasil.

Mais do que um equipamento de caminhada, a Shape Space é uma plataforma de alta tecnologia pensada para potencializar resultados em sessões rápidas de apenas 25 minutos, promovendo benefícios estéticos, fisiológicos e emocionais em uma única experiência.

Alta tecnologia aplicada ao corpo

A Shape Space combina diferentes recursos avançados para oferecer um treino completo e eficaz, que pode aumentar em até 75% o gasto calórico em comparação a uma caminhada convencional. Conheça os diferenciais:
• Pressão negativa (vácuo): estimula a circulação sanguínea e linfática, acelerando a queima de gordura e combatendo celulite.
• Infravermelho longo: auxilia na desintoxicação do organismo, melhora a oxigenação dos tecidos e favorece a recuperação muscular.
• Eletroestimulação muscular (EMS): 18 eletrodos atuam em áreas estratégicas (abdômen, glúteos, coxas, braços e panturrilhas), promovendo contrações profundas e eficazes.
• LEDs de fotobiomodulação: estimulam o colágeno e melhoram a textura e firmeza da pele.
• Aromaterapia, cromoterapia e ionização: proporcionam bem-estar, equilíbrio emocional e relaxamento durante o treino.

O resultado é um protocolo único, que reúne saúde, estética e prazer em um só lugar.

Eficiência para quem usa. Rentabilidade para quem oferece.

A Shape Space foi desenvolvida também para atender às necessidades de clínicas de estética, spas, academias e estúdios de bem-estar, oferecendo uma solução prática, rentável e inovadora:
• Sessões rápidas com alto valor agregado
• Resultados perceptíveis em poucas semanas
• Baixa complexidade operacional
• Software intuitivo com controle total em tela sensível ao toque
• Design moderno e sofisticado
• Treinamento e suporte técnico especializado
• Material de marketing personalizado

Uma nova forma de cuidar do corpo e da mente

A proposta da Shape Space vai além da estética. É sobre otimizar o tempo, transformar o bem-estar e ressignificar a experiência do autocuidado.

Em um mundo onde tempo é um recurso valioso, a Shape Space oferece uma alternativa inteligente para quem deseja resultados reais com praticidade e conforto.

“Não é só sobre estética. É sobre transformar a forma como as pessoas se sentem, se veem e se conectam com seus próprios corpos”, afirma a marca.

Quer conhecer a Shape Space de perto?

A Shape Space estará presente no Congresso Estetika 2025, o maior evento de estética da América Latina, que acontece de 31 de julho a 3 de agosto no São Paulo Expo.
Venha testar a tecnologia, conversar com especialistas e entender por que esse equipamento está revolucionando o mercado.

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Negócios

Loucos por praticidade: coxinha virou negócio milionário no ritmo da vida moderna

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Hábito de consumir enquanto trabalha, estuda ou se desloca está impulsionando o mercado foodservice

Em meio a rotinas cada vez mais aceleradas, em que refeições completas são frequentemente substituídas por pequenos lanches, o finger food ganhou protagonismo. Dados da Kantar indicam que 15% das refeições feitas fora de casa hoje são compostas por salgados e petiscos rápidos — um número que vem crescendo desde 2019. Entre os principais perfis de consumidores estão jovens adultos, profissionais autônomos, estudantes e motoristas de aplicativo. O padrão se repete: comer no trânsito, entre uma reunião e outra, ou até mesmo enquanto se digita um relatório.

Esse novo comportamento influencia diretamente os formatos e modelos de negócio no setor de alimentação. Mini porções, embalagens que cabem na mão, combos práticos e lanches que dispensam talheres estão cada vez mais presentes no mercado. Não é apenas uma questão de praticidade — trata-se de adaptar a alimentação ao ritmo de uma vida que não para.

Loucos por Coxinha: tradição adaptada à mobilidade
Fundada em Natal – RN, a Loucos por Coxinha entendeu cedo que o sucesso do seu produto não dependia apenas da receita, mas também do formato. Apostando em versões mini e combos inteligentes, a rede se expandiu com força nacional — hoje soma mais de 100 unidades em operação, com produção de cerca de 2,5 milhões de coxinhas por dia.

A marca apostou em modelos compactos, como quiosques e containers, que operam bem em locais de alto fluxo, como shoppings, universidades e estações. O combo individual com mini coxinhas e bebida se tornou um dos carros chefes da rede, atendendo exatamente ao perfil do consumidor que quer comer bem, rápido e com praticidade.

Além disso, o modelo de negócios da rede atrai empreendedores que buscam baixo investimento inicial e retorno rápido — aproveitando a alta demanda por snacks convenientes em cidades pequenas e médias. A verticalização da produção e a logística inteligente permitiram que a marca escalasse sem perder qualidade.

Uma tendência que alimenta o mercado

O fenômeno da “comida multitarefa” não é passageiro — ele responde a uma reorganização de prioridades. Alimentos que antes ocupavam um lugar secundário no cardápio agora ganham status estratégico. Para o mercado de food service, isso significa atenção redobrada a praticidade, embalagem, mobilidade e ticket médio acessível.

Em um país que historicamente valoriza o sabor, a coxinha representa um ponto de convergência: é democrática, portátil, familiar e adaptável. E, hoje, mais do que nunca, é também uma escolha estratégica, tanto para quem empreende quanto para quem consome.

Raio X:

• Investimento inicial total estimado: a partir de R$ 131 mil
• Faturamento médio mensal: a partir de R$ 40 mil
• Prazo de retorno: De 12 a 30 meses

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