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Negócios

Juros altos, inadimplência e fraudes desafiam fintechs

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Instituições Digitais Financeiras precisam ser mais seletivas na conquista de clientes, modelo de negócios e na concessão de crédito

O cenário do segundo semestre tem se mostrado desafiador para as fintechs brasileiras. As perspectivas para a taxa de juros, que eram de queda nos primeiros meses do ano, se reverteram e agora as projeções são de que os juros passem dos atuais 10,75% ao ano para 11,75% até o final de 2024. O impacto de uma elevação de 1 ponto percentual na Selic tem impacto direto nas margens das instituições que precisam repassar o aumento do custo do dinheiro aos clientes, encarecendo o crédito.

Segundo Eduardo Silva, CEO do Edan Finance Group, o limite para absorver as altas em sua fintech fica ao redor de 1 p.p. em 12 meses. “O mercado brasileiro é cíclico quando se refere a taxa de juros. Por isso, é sempre importante olhar para uma tendência. Acima de um ponto, começa a ficar difícil, porque encarece a cadeia como um todo e torna-se naturalmente prejudicial absorver o aumento dos juros”, explica.

Outro ponto destacado por Silva está relacionado a forma de atuação, hoje muitas fintechs atuam no modelo bolsão, ou seja, contas gráficas de clientes criadas nas contas principais das próprias fintechs. “A conta bolsão representa um alto risco para o mercado, no caso do cliente é colocar todo o seu dinheiro em nome de terceiros e no caso das fintechs que atuam neste modelo é ocultar o verdadeiro beneficiário, o que é proibido. No EDAN cada cliente possui a conta em seu CNPJ e nunca adotamos o modelo bolsão, pois seguimos rigorosamente as regras do Banco Central”, enfatiza.

Dentro deste quadro mais complexo, cada instituição financeira se vê obrigada a adotar estratégias para mitigar a perda iminente de margem, o que passa por novas tecnologias, governança e eficiência operacional. “Não adianta repassar o aumento dos custos aos clientes sem olhar a realidade do cenário”, afirma Silva.

Além do encarecimento do crédito, as fintechs ainda precisam ser mais seletivas na seleção de clientes e concessão do crédito. Os níveis de inadimplência estão elevados e atingiram patamares recordes. Somente no mês de julho, o Indicador de Falências e Recuperação Judicial da Serasa Experian registrou um total de 228 empresas que entraram com pedidos de recuperação judicial, 29% a mais do que no mês anterior e mais do que o dobro (123,5%) dos registros de um ano atrás. Este é o maior número de 2024 e o mais alto registrado na série histórica, que teve início em 2005. Nos primeiros sete meses deste ano, os pedidos somam 1.242.

“Nesses números, não temos apenas as pequenas e médias empresas, mas gigantes, como a Polishop, Coteminas, SideWalk, Casas Bahia, Supermercados Dia e por aí vai. O fato é que as dívidas milionárias dessas empresas não se limitam a fornecedores, mas também a obtenção de financiamentos de capital de giro junto ao mercado”, ressalta o gestor da Trópico Investimentos, Fernando Camargo Luiz. Ele lembra que o risco da concessão de crédito é binário, ou seja, enquanto a empresa está honrando os compromissos a rentabilidade é garantida, mas ao ficar inadimplente, o fluxo de pagamentos cessa e a instituição corre o risco de perder o principal.

Com o crédito mais escasso e seletivo, as fintechs ainda precisam tomar cuidado com as fraudes. Vitor Santos, CEO do Revizia – software especializado em gestão fiscal, financeira e tributária – alerta para um caso atendido recentemente pela empresa. A Instituição Financeira digital estava antecipando recebíveis para seu cliente, em volume constante mensal, quando estranhou um aumento significativo nas notas emitidas que eram objeto de antecipação. Na alegação do cliente, eles intensificaram as vendas em função da sazonalidade de fim de ano.

“Incomodada, a instituição financeira nos procurou e realizou o opt-in do certificado A1 do cliente no sistema, tendo constatado nos módulos de Documentos e de Inteligência Gerencial que o seu cliente passou a cancelar significativamente grande parte das notas fiscais emitidas que eram objeto da antecipação de recebíveis”, conta Santos.

Em outro caso, quando da análise das demonstrações financeiras para uma operação de crédito, essa mesma instituição financeira identificou um artifício contábil por parte de um potencial cliente, que tentava esconder no Patrimônio Líquido do Balanço Patrimonial um lançamento de mais de R$ 12 milhões de perda com clientes, com outro lançamento a crédito a pretexto de Ajuste de Avaliação Patrimonial. “Evidentemente que a Instituição Financeira não seguiu em frente com a operação de empréstimo com esse potencial cliente”, lembra.

Para Eduardo Silva do EDAN é muito importante uma adoção de um processo severo de Gestão de Risco de Crédito e KYC (expressão utilizada para o procedimento conhecido como Conheça seu Cliente) como mitigadores, “quanto mais informações e proximidade tiver do seu cliente menor será a probabilidade de perdas”, conclui.

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Negócios

Piracicaba Celebra o Protagonismo Feminino no 13º Encontro Delas: Inspiração, Conexões e Impacto Social

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(Luciana Paula Apresentadora e idealizadora do evento)

Uma noite memorável de conexão, inspiração e protagonismo feminino.

Na abertura da semana do Dia Internacional da Mulher, no dia 06 de março, aconteceu em Piracicaba o 13º Encontro Delas. O evento reafirmou seu propósito: celebrar mulheres extraordinárias, fomentar conexões e fortalecer causas sociais. O projeto, que já se consolidou como um dos mais relevantes encontros femininos da região, aconteceu na Predilecta Piracicaba e trouxe como tema “Mulheres à Frente – Como Suas Histórias Moldam o Futuro”.

– Protagonismo Feminino em Destaque

O talk show foi um dos pontos altos da noite, trazendo histórias inspiradoras de mulheres que, com coragem e determinação, fazem a diferença. Dra. Emilene F. Rosana, Luciana Geraldi e Dra. Paula Christofoletti compartilharam suas trajetórias, ressaltando a importância da presença feminina em diversas áreas e como suas histórias impactam o futuro.

Além da troca de conhecimento, o evento teve um forte apelo social, com a arrecadação de fraldas geriátricas para o Fundo Social de Solidariedade, representado pela primeira-dama de Piracicaba, Valkiria Callovi.

A noite foi conduzida com maestria pela comunicadora Luciana Paula, que mais uma vez mostrou sua expertise na apresentação e curadoria de momentos inspiradores. O anfitrião da casa, Andre Zem, também deixou sua saudação especial às mulheres presentes, compartilhando um pouco de sua experiência como palestrante, escritor e empresário.

(André Zem, empresário da Predilecta e palestrante renomado foi anfitrião da noite ao lado da apresentadora Luciana)

– Homenagem a Mulheres de Destaque

Entre as homenageadas da noite, um reconhecimento especial foi dado à empresária Lilean Takara, da Encantti Cosméticos, que hoje lidera uma equipe composta por aproximadamente 40 mulheres. Sua trajetória é um exemplo de como a força feminina no empreendedorismo transforma vidas e gera impacto na sociedade.

– Espiritualidade e Reflexão

O evento também contou com um momento especial de espiritualidade conduzido pela jovem Mariah Clara Simões Ghiraldeli, líder de missões urbanas e internacionais da AdBras. Com uma mensagem inspiradora, ela tocou os corações de todas as presentes, reforçando a importância da fé, da sororidade e do propósito de vida na trajetória das mulheres.

(Elas foram as estrelas da noite : Dra Paula Christofoletti, Luciana Geraldi e Dra Emilene F. Rosa)

– Uma Experiência Gastronômica e Sensorial

O evento também foi marcado por um buffet impecável, assinado pela renomada chef Paula Diniz, que proporcionou uma experiência gastronômica única. Para adoçar ainda mais a noite, delícias da Bolo da Madre e os refrescantes Life Sucos completaram a experiência.

Na organização e logística, o cerimonial de Patrícia Polla mais uma vez surpreendeu, garantindo um evento fluido e impecável.

(Empreendedoras convidadas para o evento vip que abre o mês da mulher)

– Parceiros que Brilham Juntos

O sucesso do Encontro Delas também se deve à parceria de marcas e empresas que acreditam no poder das conexões femininas. Nosso agradecimento especial a:
• Aline Aragon Fotografias
• Clínica Christofoletti
• DJ Pohl
• Foto Art – Brindes Corporativos
• Giga Led
• Le Noblesse
• Manu Remp Foto e Film
• Marilô Brigadeiros
• Nova Era Assessoria Contábil
• Rossini Comunicação Inteligente

– Uma Celebração do Feminino

Com um público seleto e formador de opinião, o evento mais uma vez cumpriu sua missão: conectar, transformar e valorizar mulheres memoráveis. Foi uma noite de conteúdo enriquecedor, networking perfeito, conexões valiosas, espiritualidade e solidariedade.

O 13º Encontro Delas deixa seu legado, impulsionando mulheres a ocuparem seus espaços, contarem suas histórias e moldarem um futuro ainda mais inspirador.

Porque quando mulheres se unem, o mundo se transforma!

📸 Fotos: Aline Aragon
📝 Realização: Addora Comunicação

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Negócios

Descubra como Katia transformou um bolo de pote em um império de maquiagem de sucesso

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O empreendedorismo feminino no Brasil tem sido marcado por desafios estruturais, mas também por histórias de superação e inovação. A trajetória de Katia ilustra esse cenário. De vendedora ambulante de bolos de pote, ela se tornou empresária, mentora e palestrante, fundadora da Virtual Make, uma distribuidora de maquiagem que hoje atende mais de 100 mil clientes em todo o país.

Formada em Administração e Marketing e atualmente pós-graduanda em Neurociência e Desenvolvimento Humano, Katia sempre buscou aliar conhecimento técnico à compreensão do comportamento humano. Com uma cartao de crédito emprestada, deu início à Virtual Make há nove anos, transformando um pequeno investimento em um negócio de grande alcance. Sua empresa se consolidou não apenas pela distribuição de maquiagens atacado mas pelo diferencial de capacitar revendedoras, incentivando mulheres a ingressarem no mercado de beleza com independência financeira.

Saiba mais acessando: https://www.virtualmake.com.br/

O êxito da empreendedora não se limita ao crescimento da empresa. Com o objetivo de ampliar o impacto social do seu trabalho, ela desenvolveu o Método EVA – Empreendedora Virtuosa em Ação, que oferece cursos e mentorias para mulheres que desejam empreender com propósito. A metodologia não apenas ensina técnicas de vendas e gestão, mas também fortalece a mentalidade empreendedora, um elemento essencial para enfrentar as adversidades do mercado.

A ascensão de Katia reflete um movimento crescente no Brasil. Segundo o Sebrae, as mulheres já representam quase metade dos negócios em atividade no país, muitas vezes impulsionadas pela necessidade de conciliar trabalho e família. No entanto, a jornada empreendedora feminina ainda esbarra em barreiras como o acesso limitado a crédito e a sobrecarga da jornada doméstica.

O trabalho da empresária, portanto, não apenas fortalece o setor de beleza, mas também contribui para a inserção de mais mulheres no mercado, promovendo capacitação e autonomia. Para Katia, o sucesso não é apenas um resultado financeiro, mas o impacto que gera na vida de outras mulheres. “Empreender é transformar desafios em oportunidades. Meu propósito é ajudar outras mulheres a enxergarem seu próprio valor e acreditarem que são capazes”, afirma.

Sua trajetória demonstra que, embora o caminho do empreendedorismo seja árduo, é possível construir um negócio sólido e significativo quando há estratégia, resiliência e um propósito bem definido.

Para saber mais informações: https://www.instagram.com/katiakaetano?igsh=

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Negócios

Paola Doldán e a Mobile Zone: Inovação Tecnológica em Ciudad del Este, Paraguai

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Liderança paraguaia à frente da revolução digital no comércio de fronteira

Paola Doldán, conhecida por seu sucesso empresarial em Ciudad del Este, Paraguai, está à frente da Mobile Zone, uma das empresas mais inovadoras no setor de tecnologia da tríplice fronteira. Com uma carreira consolidada no comércio de fronteira, Paola aplicou sua visão estratégica para transformar a Mobile Zone em uma referência em soluções tecnológicas.

A Mobile Zone, sob a liderança de Paola, oferece uma gama de produtos e serviços de alta qualidade, focando em dispositivos móveis, acessórios e tecnologias de ponta. A empresa tem sido crucial para modernizar o mercado de Ciudad del Este, atendendo às demandas crescentes por inovação e conectividade.

Paola, que possui um histórico de sucesso como consultora empresarial, utiliza sua experiência para garantir que a Mobile Zone se destaque não apenas pela variedade de produtos, mas também pela excelência no atendimento ao cliente. Sua abordagem centrada no cliente coloca a Mobile Zone à frente da concorrência, criando uma experiência de compra personalizada e de alta qualidade.

O impacto da Mobile Zone na economia local é significativo. A empresa tem gerado empregos e impulsionado o setor de tecnologia na região, consolidando Ciudad del Este como um importante hub comercial e tecnológico no Paraguai. Para Paola, a inovação é essencial para manter a competitividade e o crescimento sustentável da empresa.

A Mobile Zone também se destaca por sua adaptação às mudanças do mercado digital. Sob a liderança de Paola, a empresa tem implementado soluções tecnológicas avançadas, como e-commerce e plataformas digitais, para alcançar um público mais amplo e atender às necessidades de consumidores cada vez mais conectados.

Com uma visão de futuro clara, Paola Doldán continua a impulsionar a Mobile Zone para novos patamares de sucesso. Sua liderança, combinada com um compromisso com a inovação, garante que a empresa permaneça na vanguarda do comércio de tecnologia em Ciudad del Este.

Agência: SEO NOTÍCIAS @googlenoticias

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