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Microcrédito Produtivo Orientado cresceu 45% nos últimos 3 anos

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Liderado por mulheres, modalidade busca reduzir informalidade e ampliar o desenvolvimento econômico

Seja para capital de giro, compra de máquinas ou reforma, o microcrédito produtivo orientado (MPO) tem crescido no Brasil. Nos últimos 3 anos, entre 2020 e 2023, o aumento do valor liberado de empréstimos atingiu 45%, segundo dados do Centro de Apoio aos Pequenos Empreendimentos (Ceape Brasil). Já o valor médio dos empréstimos concedidos subiu 29% em igual período. E as maiores tomadoras são as mulheres, responsáveis por mais de 60% do volume total.

A pesquisa foi feita com a base de clientes da própria instituição, que já concedeu mais de R$2,5 bilhões em crédito, beneficiando cerca de 1,5 milhão de empreendedores, principalmente na região Nordeste. Entre 2019 e 2023, o Ceape concedeu cerca de R$ 800 milhões em crédito e 170 mil operações.

“O microcrédito produtivo orientado se encontra acima dos níveis pré-pandemia. Em 2019, o tíquete médio solicitado era de R$ 3.893,38 e passou para R$ 5.855,86 em 2023, um crescimento de 50,4%. Buscamos evitar conceder empréstimos elevados e fazer com que a pessoa fique cada vez mais endividada”, observa Claudia Cisneiros, diretora executiva do Ceape Brasil, ao lembrar que a maior parte dos solicitantes se encontram na informalidade, ou seja, ainda não fizeram seu cadastro como Microempreendedor Individual (MEI).

As perspectivas para este ano são promissoras. Com a continuidade da queda da taxa básica de juros (Selic), há o barateamento do custo de crédito, que se torna mais acessível aos pequenos. Além disso, os juros mais baixos estimulam novos negócios e investimentos. Para se ter uma ideia, 58,7% dos microempreendedores afirmam que a taxa de juros é o que mais pesa na hora de pegar empréstimos, de acordo com a pesquisa de Educação Financeira realizada pelo Ceape, com 242 pessoas.
Outro dado do levantamento que chama a atenção é que 32,2% dos entrevistados afirmam que recorrem a linhas de crédito quando se deparam com o orçamento apertado para pagar as contas ou fazer compras de última hora. Outros 16,1% usam o cartão de crédito e 13,6% pedem emprestado para parentes ou amigos. O restante (38%) conta com uma reserva de emergência.

Existente desde 2005 para incentivar a geração de emprego por microempreendedores populares com juros baixos, o MPO busca não apenas conceder o empréstimo solicitado para impulsionar os pequenos negócios, mas também atua na educação financeira. O Ceape empresta principalmente para microempreendedores informais com o objetivo de fomentar esses pequenos negócios e, em seguida, colocá-los no caminho da formalização. “Hoje também emprestamos para alguns MEIs, mas o foco maior ainda está nas pessoas físicas que empreendem informalmente”, afirma Claudia Cisneiros.

Claudia lembra que, sem a devida orientação, o microempreendedor acaba conseguindo obter o crédito, mas não aplica corretamente para impulsionar o crescimento do negócio. Desta forma, o risco do concessor que atua neste segmento é elevado, o que limita a participação dos bancos. “O microcrédito das instituições comerciais tem um viés de consumo. É um CDC (Crédito Direto ao Consumidor) adaptado. Nós buscamos educar financeiramente para que estes microempreendimentos cresçam, gerem mais renda e emprego e ajudem no desenvolvimento econômico”, ressalta.

Segundo Claudia, o principal desafio é entender o perfil de risco do público. “Não é um simples conceder empréstimo, pois trata-se de um público diferenciado, que nem sempre está cadastrado nos bureaus de crédito. A análise do risco precisa ser feita in loco. Muitos nem conta bancária tem. É um trabalho maravilhoso, mas quem deseja participar deste mundo, precisa ter muita paixão e desejo por ajudar ao próximo”, afirma Cláudia.

Presente no Maranhão, Ceará, Pará, Tocantins e São Paulo, o CEAPE Brasil conta com 21 mil clientes ativos, ou seja, com empréstimos em andamento. Hoje a entidade tem 290 colaboradores, sendo que 60% são assessores de crédito, aqueles que visitam os tomadores para saberem as condições e avaliarem os riscos envolvidos.

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Garota de programa pode pedir união estável de um cliente fixo? Adv Daniel Romano esclarece

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Especialista em Direito de Família, ele também explica se amantes podem exigir pensão

O registro civil, há tempos, deixou de ser a única comprovação de casamento. Sendo assim, o cuidado com questões legais exige ainda mais atenção. Uma garota de programa que sempre sai com um cliente, dorme junto em algumas noites e até viaja com ele, pode juntar todos os recibos e pedir união estável? O advogado, especialista em Direito da Família, responde a questão.

“Embora haja comprovação de um auxílio financeiro entre a garota e o cliente, só isso não é suficiente para reconhecer-se uma união estável, já que dentre os requisitos para essa, é necessário que seja uma relação pública, contínua, duradoura e principalmente com o objetivo de constituir família. Se analisarmos a fundo, se trata de uma relação estritamente comercial e na maioria das vezes, em locais privados e sem que seja externado para terceiros”, esclarece.

Daniel pontua os cuidados que devem ser tomados pelo cliente assíduo para que isso não aconteça. “Deixar sempre claro se tratar de uma relação esporádica e não frequentar lugares públicos rotineiramente, evitando, ainda, que registros fotográficos sejam feitos em momentos de intimidade”.

E as amantes podem ter direito a união estável? “A lei brasileira não permite que uma pessoa casada ou em uma união estável tenha um relacionamento estável com outra. Então, ainda que haja pedido de reconhecimento judicial da união estável, a ação será fadada ao insucesso”, conclui.

 

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O Empreendedorismo aliado a ação social: A chave para o sucesso

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Trabalhar com ações sociais não apenas fortalece a imagem da empresa no mercado, mas também promove um impacto positivo na sociedade.

O empreendedorismo social é uma prática cada vez mais valorizada no mundo dos negócios, e ações sociais têm se tornado uma parte essencial do trabalho de muitos empresários. A importância do empresário saber trabalhar com ações sociais é fundamental, não apenas para o sucesso do seu negócio, mas também para contribuir de forma positiva para a sociedade e o meio ambiente.

No caso do empresário Francisco Helemar Melo, conhecido como Mazinho, que é do ramo de pet shop e clínica veterinária no Conjunto São Cristóvão, a preocupação com a responsabilidade social se tornou um diferencial em seu empreendimento. Ele entende que, além de buscar o lucro e o sucesso financeiro do seu negócio, é essencial contribuir de alguma forma para a comunidade e o bem-estar dos pets.

Em 2006, Mazinho resolveu abrir um pequeno pet shop, dando o nome de Cia da Ração. Preocupados com o bem-estar dos pets mais necessitados, sempre cultivaram o hábito de fornecer em livre demanda ração e água na loja.

Com um olhar empreendedor, em 2016 fundou a Clínica Veterinária São José de Ribamar, que veio para suprir a carência de serviços veterinários na região do bairro São Cristóvão e adjacências. Com a inauguração do estabelecimento, os moradores da região passaram a ter acesso a consultas, vacinação, exames, cirurgias e outros serviços essenciais para a saúde e bem-estar de seus animais de estimação.
Segundo Mazinho, o bairro São Cristóvão foi escolhido por ser considerado progressista e com um grande crescimento comercial, o que proporcionou um ambiente propício para o desenvolvimento da clínica.

Mazinho e sua equipe decidiram retribuir às comunidades locais o apoio que sempre receberam, oferecendo consultas gratuitas para animais de famílias mais carentes e realizando castrações com preços diferenciados.

“Ao longo desses anos de trabalho, inúmeros animais foram atendidos e beneficiados com cirurgias de castração, contribuindo para o controle populacional e para a promoção da saúde dos pets na região”, explica Mazinho.
Além disso, a iniciativa de deixar ração e água para os animais de rua que frequentam o local demonstra o comprometimento e a preocupação da equipe com o bem-estar de todos os animais, independentemente de sua situação.

A atuação social, aliada à qualidade dos serviços prestados e ao comprometimento do empresário, tornou o local uma referência na região e um exemplo de como é possível unir o cuidado com os animais e o engajamento com a comunidade em um único projeto. Mazinho e sua equipe demonstram que é possível fazer a diferença na vida dos animais e das pessoas, promovendo o respeito e o cuidado com todas as formas de vida.

A atitude de empresários como Mazinho serve de exemplo e inspiração para outros empreendedores, mostrando que é possível conciliar o sucesso financeiro com o impacto social positivo.

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Henrique Douglas, CEO da DOUG FILMES, Inspira Empreendedores em Palestra na Google

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Henrique Douglas, mais conhecido como Doug, CEO da DOUG FILMES, foi o convidado especial para uma palestra realizada no prédio da Google em São Paulo, promovida pelo YouTube em parceria com a ONERPM. O evento reuniu grandes empresários, artistas e representantes de renomadas produtoras da indústria musical.

Durante sua apresentação, Doug compartilhou sua trajetória de sucesso na música e como conseguiu impulsionar a carreira de diversos artistas sob sua gestão. Com um discurso motivador, ele nostalgiou os presentes ao relatar suas experiências de superação e os desafios enfrentados ao longo de sua carreira.

A palestra foi um verdadeiro convite à reflexão sobre a perseverança e a inovação no mundo do entretenimento, deixando uma mensagem inspiradora para todos os empreendedores e artistas presentes. O evento destacou não apenas o sucesso de Doug, mas também a importância do trabalho colaborativo na construção de uma indústria musical mais forte e diversificada.

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