Pequenas mudanças de comportamento podem transformar sua relação com o dinheiro e garantir estabilidade financeira

Educação financeira é um tema cada vez mais discutido, mas ainda pouco aplicado na prática pelos brasileiros. Embora o acesso à informação tenha crescido e as ferramentas digitais estejam mais acessíveis, grande parte da população continua com dificuldades para administrar o próprio dinheiro e manter as contas em dia. O resultado são orçamentos desequilibrados, dívidas acumuladas e falta de preparo para imprevistos.

De acordo com dados da Serasa, o número de pessoas endividadas no Brasil alcançou 78,2 milhões em julho de 2025, representando 47,9% da população adulta. A pesquisa reforça um cenário preocupante: muitos consumidores desconhecem o real estado de suas finanças e não conseguem planejar o futuro. Outro levantamento, conduzido pelo Instituto Locomotiva, aponta que 73% dos brasileiros não possuem reserva de emergência, índice que chega a 77% entre as classes C e D.

Para Marlon Tseng, CEO da Pagsmile, que atua com soluções de pagamento e controle digital, o desafio vai além da renda. “Muitos acreditam que a falta de dinheiro é o principal problema, mas o que realmente pesa é a falta de organização e de consciência financeira. Sem planejamento, qualquer renda se torna insuficiente”, afirma.

Confira abaixo sete erros frequentes que comprometem a saúde financeira e como pequenas mudanças de comportamento podem trazer resultados duradouros. 

1. Falta de planejamento financeiro estruturado
   A ausência de um plano financeiro é um dos erros mais comuns entre os brasileiros. Muitos não sabem quanto ganham realmente, tampouco têm controle sobre os gastos fixos e variáveis. Sem planejamento, as despesas se tornam desorganizadas, dificultando o cumprimento de metas e o controle do orçamento. “O planejamento financeiro não é apenas para quem já tem uma renda alta, mas sim para qualquer brasileiro que quer administrar bem seu salário, ele constrói autonomia, segurança e capacidade de enfrentar imprevistos”, destaca Fernando Lamounier, educador financeiro e sócio-diretor da Multimarcas Consórcios.
2. Desconsiderar as pequenas despesas recorrentes
   Gastos diários e aparentemente inofensivos, como assinaturas automáticas, refeições fora de casa e compras por impulso, costumam passar despercebidos. Porém, quando somados, representam uma parcela significativa do orçamento. Ter visibilidade sobre esses valores é o primeiro passo para identificar desperdícios e ajustar hábitos de consumo.
3. Atraso no pagamento de contas e dívidas
   O acúmulo de juros e multas decorrentes de atrasos é um dos principais fatores que agravam o endividamento. Além de pesar no bolso, o atraso constante prejudica o histórico de crédito e pode dificultar o acesso a novas formas de financiamento. Organizar datas de vencimento e usar ferramentas digitais para lembretes automáticos ajuda a manter as finanças em dia.
4. Ausência de reserva de emergência
   A falta de uma reserva financeira deixa o consumidor vulnerável a qualquer imprevisto, como despesas médicas ou perda de renda. “Sem um fundo de emergência, qualquer situação inesperada pode gerar endividamento imediato e comprometer a estabilidade financeira. Criar esse fundo, mesmo que de forma gradual, é fundamental para garantir segurança e evitar o uso de crédito caro em situações inesperadas”, alerta Marlon Tseng.
5. Misturar finanças pessoais e profissionais
   Empreendedores e autônomos frequentemente cometem o erro de unificar gastos pessoais e empresariais. Essa prática impede uma visão clara do fluxo de caixa e pode comprometer tanto o negócio quanto a vida pessoal. Separar contas e registrar todas as movimentações é essencial para manter o controle e tomar decisões estratégicas de forma consciente.

6. Orçamento desatualizado ou sem revisão periódica
   Planejar é importante, mas revisar o planejamento é ainda mais. Mudanças econômicas, reajustes de preços e novas prioridades exigem atualizações constantes no orçamento. Deixar de revisar metas e categorias de gastos pode gerar desequilíbrios e dificultar o alcance de objetivos financeiros de longo prazo.
   
7. Resistência ao uso de ferramentas digitais
   Mesmo com aplicativos de finanças disponíveis, muitos ainda usam cadernos ou planilhas manuais, o que dificulta o controle dos gastos. Ferramentas digitais automatizam registros, enviam alertas e mostram padrões de consumo, tornando mais fácil organizar o orçamento e evitar dívidas. “Tecnologia e educação financeira caminham juntas. Quando as pessoas compreendem o impacto de cada escolha e usam ferramentas adequadas, o resultado é uma relação mais saudável com o dinheiro”, finaliza Tseng.

Foto: Prefeitura de Camocim

Nos dias 21 e 22 de novembro, no litoral oeste do Ceará acontecerá um encontro inédito que une tradição, sustentabilidade e inovação em um mesmo ambiente. A EXPO 2025 CHATEAU JULIE, no Heliporto CJ One Aviation, em Tatajuba, Camocim, Ceará, chega com a força de um projeto que pretende reposicionar a região no mapa nacional da economia criativa modelo sustentável. Com o tema “Raízes que Transformam: Tradição, Sustentabilidade e Inclusão”, o evento reunirá centenas expositores e atrairá visitantes de diferentes estados do Nordeste, em uma experiência imersiva que valoriza o território, gera conexões e projeta a criatividade local para o Brasil e o mundo.

Mais do que uma exposição, a Expo 2025 Chateau Julie se estrutura como um grande ecossistema colaborativo, pensado para impulsionar negócios, fomentar redes e ampliar oportunidades para marcas e empreendedores que acreditam na força da sustentabilidade e da cultura como vetores de desenvolvimento. Os Arranjos Produtivos Locais (APLs) do Vale do Coreaú e Vale do Acaraú terão papel central, com destaque para setores estratégicos como moda íntima, movelaria, pesca, turismo e artesanato autoral. A estrutura moderna e integrada do Heliporto CJ One Aviation, com energia limpa, paisagismo nativo e soluções de mobilidade sustentável, será o espaço que abrigará desfiles, ativações de marca, experiências sensoriais e ambientes de relacionamento.

A programação foi desenhada para valorizar o talento dos expositores e maximizar o potencial de negócios. Serão 50 desfiles de moda sustentável, lounges de convivência, praça de alimentação regional, podcast ao vivo e cobertura digital em tempo real, ampliando o alcance e a visibilidade das marcas participantes. A Expo nasce com compromisso ESG, incorporando energia solar, reuso de água, compensação de carbono, gestão de resíduos e incentivo à economia circular, consolidando-se como referência em eventos de impacto positivo.

Para expositores e patrocinadores interessados, a Expo oferece formatos de participação diversificados, que vão de stands e ativações de marca até experiências personalizadas com ampla visibilidade em plataformas digitais e de imprensa. A proposta é conectar empreendedores criativos, lojistas, investidores, formadores de opinião e o público em geral, com atenção especial à valorização da identidade cultural da região.

“Nosso maior luxo é gerar transformação. Cada parceria firmada aqui é uma semente de futuro para o Ceará, para o planeta e para as próximas gerações. A Expo Chateau Julie nasceu do desejo de unir tradição e inovação de forma concreta, valorizando o que é nosso e projetando essa força para o mundo”, afirma Julie Carroll, idealizadora do evento e CEO do Chateau Julie Holding Group.

A realização é do Chateau Julie Holding Group, referência em investimentos sustentáveis no litoral oeste cearense, em parceria com o Instituto Julie Carroll, organização sem fins lucrativos com forte atuação social, cultural e ambiental.

A Expo nasce com um propósito que ultrapassa os dois dias de evento. Parte dos recursos arrecadados será destinada ao Instituto Julie Carroll, fortalecendo projetos de formação profissional, educação ambiental, esportes e empreendedorismo local. A expectativa é que pelo menos 40% dos expositores sejam oriundos de comunidades e iniciativas criativas da região, ampliando oportunidades e fortalecendo a identidade cultural do litoral oeste.

A EXPO 2025 CHATEAU JULIE acontece nos dias 21 e 22 de novembro, a partir das 9h, no Heliporto CJ One Aviation, em Tatajuba, Camocim. Interessados em participar como expositores ou patrocinadores podem entrar em contato pelo número (85) 98144-4291 ou pelo Instagram @expochateaujulie.

O Laboratório do Futuro da Universidade Federal do Ceará (UFC) realiza nesta quinta-feira, 30 de outubro, o encerramento do seu 1º Ciclo de Debates sobre Estratégias Digitais para Políticas Públicas no Brasil. O último encontro terá como tema central “Design de Políticas Públicas e Soberania Digital” e será transmitido ao vivo pelo YouTube da Rede Mapas, a partir das 19h.

O debate contará com a participação de três importantes nomes: Helena Martins: Professora da UFC, Coordenadora do PPGCOM/UFC e Secretária-Geral do Fórum Nacional pela Democratização da Comunicação. Uirá Porã: Hacker e Co-idealizador do Laboratório do Futuro e do Movimento FeliciLab. Ranielder Freitas: Doutor em Design pela UFPE e atuante no desenvolvimento de estratégias e soluções digitais para o bem comum, por meio do Movimento FeliciLab.

A comunicadora e pesquisadora do Mutirão e do Movimento Felicilab, Clarisse Castro, líder de narrativas do Laboratório do Futuro, será a mediadora do evento.

A discussão se aprofundará na ideia de que a soberania digital é intrinsecamente ligada à soberania nacional. O argumento central é que, sem o controle dos dados e a autonomia para armazená-los e utilizá-los com foco nos territórios, o país não pode ser considerado soberano.

Para enfrentar o consumo predatório de dados pelas Big Techs, tanto na esfera humana quanto na ambiental, o design de políticas públicas assume um papel fundamental. Ele possibilita a construção de estratégias que orientam decisões e caminhos de forma democrática, sustentável e baseada em dados, reforçando a vocação brasileira para a coletividade e a diversidade.

SERVIÇO
Encerramento do 1º Ciclo de Debates sobre Estratégias Digitais para Políticas Públicas no Brasil
“Design de Políticas Públicas e Soberania Digital”
Helena Martins (UFC), Uirá Porã (Laboratório do Futuro) e Ranielder Freitas (Laboratório do Futuro)
Quinta-feira, 30 de outubro de 2025, a partir das 19h
Transmissão ao vivo pelo Canal do YouTube da Rede Mapas
Link de Acesso: youtube.com/@RedeMapas